当地时间2025-11-10,renminwanghsdfuikgbisdbvjuiwegwrkfj

　　消费是经济增长的主要引擎，是畅通国内大循环的关键环节，是满足人民对美好生活向往的重要途径。作为消费的重要组成部分，农村居民消费一头连着宏观经济，一头连着民生福祉。近年来，我国农村基础设施不断完善，农村市场环境持续优化，有效促进了农村经济发展和农村居民消费。但也要看到，农村消费市场扩容与提质升级仍面临不少制约。要顺应新趋势新变化，更好满足农村居民消费需求，充分释放农村居民消费潜力，为推进乡村全面振兴、实现经济高质量发展注入源源不断的动能。

　　满足农村居民消费扩内需促增长

　　消费是最终需求，是人民对美好生活向往的直接体现。农村居民消费需求既包括衣食住行等日常生活需要，也包括养老、健康、教育、娱乐、文化、体育等高品质生活和全面发展的需求。当前，全国具备条件的乡镇和建制村100%实现直接通邮、通硬化路、通客车，累计建设超33万个“一点多能、一站多用”村级寄递物流综合服务站，“客运邮路”“货邮同网”等模式快速发展，“城货下乡、山货进城、电商进村、快递入户”变为现实，通5G行政村占比超90%，农村电力网平均供电可靠率达99.9%。消费基础设施建设的巨大成就，让农村居民可以更好享受现代生活带来的消费便利。进一步把农村居民的生活愿景变成具体的消费场景，提供更便利的服务、更舒适的环境、更丰富的产品，更好满足农村居民消费需求，是满足农村居民对美好生活向往的重要途径，也是农业农村现代化的应有之义。

　　党的十八大以来，城乡居民人均可支配收入比持续下降，农村居民与城镇居民消费需求呈现趋同趋势，消费结构和消费层次差距不断缩小。2024年，农村居民边际消费倾向为0.77，城镇居民为0.66，农村居民边际消费倾向明显高于城镇居民；相较2019年，农村居民人均消费支出增长44.7%，增幅高出城镇居民21.5个百分点，城乡居民人均消费支出比从2.1缩小到1.8。预计未来农村居民收入增速仍将高于城镇居民，农村居民消费内容拓展和结构升级蕴藏的增量空间十分巨大。满足农村居民消费需求，是扩大需求总量的有效抓手，也是拉动经济增长的重要引擎。

　　消费关系到产品价值的最终实现，是社会再生产循环的关键环节。城乡居民消费不充分不均衡会制约消费环节在社会再生产中的作用，进而影响国民经济循环的顺利进行。2024年，农村居民人均消费支出是城镇居民的55.8%。城乡居民消费的短板在农村，拓展消费增量、推动结构升级关键在于提升农村居民消费水平。更好满足农村居民消费需求，有助于化解消费不充分不均衡问题，促进国民经济循环畅通。

　　顺应农村居民消费需求变化趋势

　　2024年，我国乡村消费品零售额同比增长4.3%，增速高于城镇0.9个百分点，占社会消费品零售总额的比重提升至13.7%。虽然农村消费增速快于城镇，但仍存在一些因素影响农村居民消费持续增长。只有顺应农村居民消费需求演变趋势，抓准制约农村居民消费的关键因素施策用力，才能释放农村居民消费巨大潜力。

　　人口动态变化改变农村居民消费结构。目前，农村人口加速老龄化，农民工返乡增多，使农村居民消费需求呈现新的分化特征。留守农村的年轻人受城市同龄人消费理念影响，向往时尚新奇富有体验的产品和服务；返乡务工就业人员曾长期在城镇居住生活，消费习惯已与城镇居民趋近。消费新业态、新模式正加速向农村渗透，形成新的消费增长空间。以网络零售为例，2024年农村网络零售额达到2.56万亿元，是2014年的14.2倍，占全国网络零售总额的比重从2014年的6.5%增加到16.5%。同时，人口老龄化使农村居民对养老、医疗、健康等相关产品和服务需求迅速增长。这些都改变了农村居民以传统衣食住行为主的消费需求结构，使消费需求呈现多样化、分众化的新趋势。

　　消费市场分化影响农村居民消费格局。城乡消费市场的结构和质量差异，是城乡二元结构长期作用的结果。相较城市消费市场，农村消费市场产品和服务种类供给相对不足，消费基础设施、质量水平及配套服务差距较为明显，难以满足农村居民就地消费需求。农村居民对文化、教育、娱乐、健康、养老、体育等领域的消费需求迅速增长，但相关产品和服务供给仍有向城市进一步集中的趋势。这使得农村消费市场的供给结构和演变趋势，与农村居民的消费需求结构和演变趋势存在错配矛盾。农村居民需要优质产品和服务，只能跨区域、远距离到城市消费。这既增加了农村居民的消费成本，也影响了其在农村的就地消费。

　　服务供给瓶颈制约农村居民消费升级。产品服务化、场景服务化是适应消费内容、理念和方式变化，引领城乡居民消费升级的必然趋势。专业化、标准化、规范化的配套服务已成为产品和服务触达消费者的关键，也是消费升级的重要内容。目前，相应领域服务体系建设滞后正成为制约农村居民消费需求的主要因素。如农村老人对助餐、助洁、助医、代办等居家养老服务有迫切需求，但农村养老服务体系建设不到位，可持续的服务供给运营机制尚待探索，导致养老服务供给成本高、效能不足，农村居民参与意愿和购买意愿不足。农村冷链、电商、教育、托幼、文化等服务体系建设滞后，造成其产品和服务供给成本高，相应领域农村居民消费潜力释放受阻。

　　锻长补短提升农村消费水平

　　满足农村居民消费需求，要从决定和制约消费行为的关键因素着手，持续增加收入，增强消费能力。需坚持系统思维、分类施策，以城乡消费市场有效衔接和融合发展为方向，努力为农村居民创造良好消费环境。

　　一是持续增加农村居民收入。消费是收入的函数，收入直接影响农村居民消费的量和质。满足农村居民消费需求首先要推动其收入持续增长，增强其对所需产品和服务的购买能力。要顺应农村居民城乡流动趋势，健全衔接城乡、全面覆盖的就业创业服务体系，聚焦青年人、老年农民、留守妇女等重点群体，针对性提供就业创业服务，拓展创业范围、增加就业机会，持续增加农村居民经营性和工资性收入。不断加大财政投入和政策支持力度，提升农村居民养老、医疗、就业等社会保障水平，增加转移性收入，消除农村居民消费的后顾之忧，释放其蕴藏的消费潜力。

　　二是健全城乡消费市场体系。县域是满足农村居民消费需求的主要空间，要把面向农村居民的消费市场及服务体系建设作为促进县域城乡融合发展的重要内容。推进县域城乡各类批发市场、零售市场、商超门店规范化建设，补齐农村冷链、物流、配送、仓储等短板，融入区域专业物流体系，促进更多优质产品和服务触达农村居民。全面加强农村市场管理、食品安全、质量监督、消费维权等，尽快实现县域内城乡统一，让农村居民享受到优质产品和服务。

　　三是补齐普惠公共服务短板。聚焦农村居民急难愁盼问题，以县域城乡融合发展为切入点，加快推进县域内公共服务资源普惠共享，提高农村教育、培训、医疗、养老、文化等公共服务水平。聚焦提升农村公共服务可及性和便利性，加强基础设施建设投入力度和公共服务财政保障强度，优化机构布局，建设县乡村衔接配套的服务网络，分类探索综合配套、专业规范、集约高效、广泛参与、持续运营的公共服务供给机制，让农村居民就近享受低成本高效能的公共服务，增强农村居民获得感、幸福感和安全感。

　　四是拓展丰富消费场景。立足让农村基本具备现代生活条件，把农村居民对美好生活的向往变成可实现的消费场景。结合农文旅、康养休、游玩购等新产业新业态，研创适合农村居民的消费场景，普及绿色健康消费理念和方式，引领农村居民消费新风尚。规范直播带货、视频展示、场景体验、图文宣传等新型营销方式，加强电商平台和售后服务监管，有效维护农村居民消费权益。注重树立正确消费观，引导农村居民合理消费，把握好超前消费的度，避免奢侈消费、透支消费。

金融“活水”润泽沃土，住房租赁市场蓬勃兴起

中国经济的巨轮滚滚向前，城市化进程的持续推进，让住房租赁市场迎来了前所未有的发展机遇。在欣欣向荣的表象之下，市场也面临着资金瓶颈、模式创新不足等挑戰。在此背景下，国家出台的17条金融举措，犹如及时雨，為住房租赁市场注入了强劲的“金融活水”，点燃了行業发展的“新引擎”。

这些举措不仅是对症下药，更是着眼长远，为构建租购并举的住房制度、满足人民群众日益增长的居住需求提供了坚实的金融支撑。

一、拓宽融资渠道，打通“血脉”阻塞

长期以来，住房租赁行业面临融资难、融資贵的问题。相较于传统的房地产開发，租赁业务的现金流模式、回报周期都存在差异，传统的信贷模式难以完全适应。17条金融举措，直击痛点，通过多元化的融资方式，为租赁企业“拓宽血管”，打通了资金的“血脉”阻塞。

鼓励金融机构为住房租赁企业提供多样化融资服务。这意味着，银行、信托、保险等各类金融机构将更加积极地参与到租赁市场的融资活动中。不再是单一的开发贷，而是包括项目融资、并购贷、经营性物业抵押贷款等多种形式，满足企业在不同發展阶段的資金需求。对于大型租赁企业而言，这无疑是雪中送炭，能够帮助其扩大规模，提升市场竞争力。

支持专業化、规模化的住房租赁企業发展。这条举措的重点在于“专业化”和“规模化”。金融機构将更倾向于支持那些管理规范、運营稳健、具有發展潜力的企業。這意味着，行业将迎来一轮洗牌，那些真正具备专业运营能力、能够提供高质量租赁服务的企业将获得更多的金融青睐，从而推动行业的健康有序发展。

鼓励金融机构为住房租赁企业提供绿色金融服务。在“双碳”目标的大背景下，绿色金融的重要性不言而喻。对于那些在建设和运营中注重节能减排、环保可持续的租赁项目，将更容易获得绿色信贷、绿色债券等支持。这不仅能降低企业的融资成本，更能引导行业向更加绿色、可持续的方向发展，符合时代潮流。

支持房地产投资信托基金（REITs）健康发展。REITs是盘活存量資产、实现輕资產运营的重要工具。通过發行REITs，住房租赁企业可以将已经建成的、产生稳定现金流的租赁物業进行资产证券化，回笼资金，用于新的项目开发或運营。这对于缓解企業资金压力、优化资产负债结构具有重要意义，也为社会投资者提供了一个参与租赁市场的新渠道。

鼓励金融机构为住房租赁企业提供保险保障服务。保险不仅是风险的“防火墙”，更是信用的“增信器”。通过提供包括工程质量保证保险、租赁房屋财产保险、租户信用保证保险等在内的多样化保险產品，可以有效降低租赁企业的運营风险，同时也能提升承租人的信任度，从而吸引更多租户，形成良性循环。

二、创新金融产品，注入“创新活力”

金融的生命力在于创新。17条金融举措，不仅在融资总量上发力，更在金融产品的创新上寻求突破，為住房租赁市场注入了“创新活力”。

鼓励金融機构创新金融产品和服务模式，满足住房租赁企业多样化需求。这句话的内涵非常丰富。它意味着金融机构需要跳出传统思维，根据租赁企业的实际痛点，量身定制金融产品。例如，针对项目前期开发阶段的资金缺口，可以设计股权投资与债权融資相结合的模式；针对运营期内的现金流波动，可以设计基于未来租金收益權的融资产品；针对輕资产运营模式，可以探索供应链金融在租赁行业的应用。

支持住房租赁企业發行债券融资。债券融资是企业重要的长期融资方式。通过发行公司债、项目收益债、資产支持证券（ABS）等，住房租赁企业可以获得长期、稳定的资金支持，用于项目的建设和扩张。這对于大型租赁平台而言，尤其重要，能够帮助其实现规模化发展。

鼓励金融机构为住房租赁企业提供并购融资支持。行业的整合与发展离不开并购。金融机构的支持，能够帮助优质的住房租赁企业通过并购整合，快速扩大市场份额，提升行业集中度，实现规模效应。这有助于淘汰落后產能，培育行业龙头。引导金融机构为住房租赁企业提供知识产权、品牌价值等无形资产的质押融资。

随着租赁企业品牌影响力的提升和运营模式的创新，其知识产权、品牌价值等无形资产也日益成为重要的财富。鼓励将这些无形资产进行质押融资，将为企業提供新的融资途径，尤其对于轻资产运营模式下的企业，意义重大。鼓励金融机构探索为保障性租赁住房项目提供融资支持。

保障性租赁住房是解决新市民、青年人等群体住房困难的重要抓手。金融机构为这些项目提供融资支持，不仅體现了社會责任，更能获得稳定的、有政策托底的投资回报。

精准滴灌，赋能產业升級，共筑安居梦想

17条金融举措，不仅仅是简单的资金注入，更是对住房租赁市场全产业链的深度赋能。从项目开发、运营管理到风险控制，金融的触角延伸至每一个环节，旨在推动行业的专业化、规模化、高质量发展，最终惠及每一位租房者，让他们能够安居乐業。

三、优化营商环境，构建健康生态

良好的营商环境是金融活水得以顺畅流动的土壤。17条金融举措，在提供资金支持的也着力于优化租赁市场的营商环境，为行業的健康发展保驾护航。

加强金融监管，防范金融风险。金融支持的背后，必须有审慎的风险管理。监管部门将加强对租赁金融业务的监管，确保金融机构在提供融資服务时，能够有效评估和控制风险，防止出现系统性金融风险，维护市场的稳定。建立健全信息共享机制，提高信用评级能力。

信息不对称是金融风险的重要来源。建立租赁企业、项目、承租人等各方的信息共享機制，有助于金融机构更准确地评估信用風险，从而提供更具竞争力的融资条件。也能帮助企业建立良好的信用记录，获得更多金融服务。推动租赁行業信用體系建设。完善的信用體系是金融机构开展业务的重要依据。

鼓励金融机构与行業协会、政府部門合作，共同推动租赁行业的信用体系建设，对守信企业给予激励，对失信行為予以惩戒，营造公平竞争的市场环境。支持金融科技在住房租赁领域的应用。金融科技（FinTech）的兴起，为租赁金融带来了新的可能性。例如，利用大数据、人工智能等技术，可以实现更精准的客户画像、风险评估，以及更高效的交易撮合和管理。

鼓励金融科技的应用，能够提升租赁金融服务的效率和便捷性。引导金融机构参与住房租赁市场风险管理。除了传统的风险规避，金融机构还可以通过设计风险分摊、风险转移等金融工具，帮助租赁企业和承租人共同管理和分担风险。例如，通过租赁信用保证保险、保证担保等方式，降低违约风险。

四、惠及民生，共筑安居梦想

17条金融举措的最终目的，是服务民生，让更多人“住有所居”。通过这些举措，我们将看到一个更加成熟、稳定、有活力的住房租赁市场。

缓解新市民、青年人等群体的住房压力。在金融活水的支持下，更多优质、规范的租赁房源将涌现，供给将更加充足，价格也将更加合理。这将大大缓解新市民、青年人等群体在城市安居的压力，让他们能够专注于事业发展，为城市注入新的活力。提升居住品质，满足多元化需求。

金融支持将鼓励租赁企业提供更加多样化、高品质的租赁服务。从精装修公寓到长租社区，从智能家居到完善的配套服务，租房将不再仅仅是“有地方住”，而是一种更具品质的生活方式。促进租购并举住房制度的完善。金融创新是推动租赁市场发展的重要驱动力。当租赁市场足够成熟、有吸引力，租房将成為越来越多人的选择，与购房形成有益的补充，共同构建更加均衡、健康的住房市场格局。

推动城市可持续发展。一个健康的住房租赁市场，能够有效盘活城市存量资产，优化资源配置，吸引和留住人才，这对于促进城市经济的繁荣和可持续发展具有重要意义。

展望未来：金融与租赁的“双向奔赴”

17条金融举措，为住房租赁市场的发展描绘了一幅壮丽的蓝图。这不仅仅是政策的红利，更是金融与租赁行業“双向奔赴”的開端。金融机构通过创新产品和服务，找到了新的业务增長点，实现了自身价值的提升；住房租赁企业则获得了宝贵的資金支持和專业化的服务，得以实现规模化、專业化发展。

可以预見，在這些金融“活水”的滋养下，中国住房租赁市场将加速驶入高质量发展的快车道。一个更加规范、成熟、充满活力的租赁市场正在崛起，它将为每一位在城市奋斗的追梦人，提供一个温暖的家，支撑起他们对美好生活的无限向往。这17条金融举措，无疑是点亮这片“新蓝海”的璀璨灯塔，指引着行业向着更加光明的未来前行。

　　（作者系中国社会科学院习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心特约研究员）

图片来源：人民网记者 王志郁 摄

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