每经编辑｜陈剑称    

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一级(ji)AAA与二级(ji)AAA：信用等(deng)级的“天梯”之争，谁是企业实力(li)的“金(jin)字招(zhao)牌”？

在波(bo)诡(gui)云谲的商业浪潮中(zhong)，企(qi)业的生存与发展，如同(tong)航行(xing)于大海中(zhong)的巨轮，既需(xu)要强大(da)的内(nei)在引(yin)擎，也(ye)离不(bu)开可(ke)靠的(de)“罗盘”与(yu)“航(hang)线图”。而在(zai)现代商业(ye)信(xin)用(yong)体(ti)系中，企(qi)业信(xin)用(yong)等级证(zheng)书，无疑扮演着这样(yang)一(yi)种(zhong)至关(guan)重要(yao)的(de)角色。它们(men)不仅是(shi)企业(ye)综(zong)合实(shi)力的“画像”，更是赢(ying)得市(shi)场认可、吸引(yin)投资(zi)、拓展合(he)作(zuo)的(de)“敲门砖”。

尤其(qi)当(dang)我们(men)聚(ju)焦于国(guo)内顶级(ji)的(de)信(xin)用(yong)评级——一级AAA和二(er)级AAA证(zheng)书(shu)时，一场关于“哪个更(geng)适(shi)合(he)你的(de)企业”的深度探讨(tao)，显得(de)尤为(wei)必要。

资质大(da)起(qi)底——一级AAA与(yu)二级AAA，究(jiu)竟“差”在哪？

很多人(ren)可能对AAA这(zhe)个评(ping)级耳(er)熟(shu)能(neng)详(xiang)，但一级(ji)AAA与二(er)级(ji)AAA之(zhi)间，绝(jue)非(fei)简单(dan)的数字(zi)之差，而(er)是(shi)代表着截(jie)然不同的信用(yong)高(gao)度和市(shi)场认(ren)可度(du)。我们(men)可以(yi)将它(ta)们比(bi)作大学(xue)里的“重(zhong)点大学(xue)”与(yu)“普通(tong)本科”，虽然都属(shu)于高(gao)等教(jiao)育范畴，但其社会认(ren)可度、资(zi)源(yuan)获(huo)取能力以(yi)及(ji)对未(wei)来的影响力，却有着“云泥(ni)之别”。

1.评(ping)级机构(gou)的“权(quan)威(wei)坐标”：

我(wo)们需(xu)要明确，能(neng)够授予AAA级(ji)信用(yong)等级(ji)的评级(ji)机构，在国内(nei)必(bi)须是(shi)获(huo)得中(zhong)国人(ren)民银行征(zheng)信中(zhong)心认(ren)可、具(ju)备专业资(zi)质(zhi)的权(quan)威(wei)第三方(fang)信用(yong)评(ping)级机(ji)构。这些机(ji)构通(tong)常拥有严(yan)谨的评级(ji)方(fang)法(fa)论(lun)、丰(feng)富(fu)的行业经验和高度(du)的(de)独立(li)性。

一级AAA（AAA）:这(zhe)是(shi)国(guo)内信(xin)用评级体(ti)系中(zhong)的(de)最高等级，代表着被(bei)评(ping)级对(dui)象具(ju)有“极(ji)高信用(yong)”，偿(chang)还债(zhai)务的能(neng)力(li)极强(qiang)，基本(ben)不(bu)受(shou)不利(li)经济环(huan)境(jing)的影响，履约能力强(qiang)。获(huo)得一级(ji)AAA认证(zheng)，意味着企(qi)业(ye)在财务(wu)稳健(jian)性、盈(ying)利能(neng)力(li)、公(gong)司(si)治(zhi)理、市(shi)场竞(jing)争力(li)、行(xing)业(ye)前(qian)景等(deng)多(duo)个维(wei)度上(shang)，都达(da)到(dao)了最顶尖的(de)水平。

能(neng)够获得(de)这一评级的企(qi)业，凤毛(mao)麟角，它(ta)们通(tong)常是(shi)行(xing)业内的领(ling)军者、上(shang)市公(gong)司(si)、大型国(guo)有(you)企(qi)业(ye)或极具(ju)发展潜力的创(chuang)新型企业(ye)。

二级(ji)AAA（AA+）:AA+是仅次(ci)于AAA的第二(er)高(gao)信用(yong)等级(ji)。它(ta)代表着(zhe)被评(ping)级对(dui)象(xiang)具有(you)“很(hen)高信(xin)用”，偿(chang)还债(zhai)务的能(neng)力(li)很强(qiang)，受不(bu)利经济环(huan)境的(de)影(ying)响较(jiao)小(xiao)，履约(yue)能力很强(qiang)。相比于一(yi)级AAA，二级AAA的(de)企(qi)业(ye)在某(mou)些方面(mian)可能略(lve)有不(bu)足(zu)，例如盈(ying)利的稳定性(xing)、行业(ye)的(de)绝(jue)对领先(xian)地位、或者潜在(zai)的经营风险稍(shao)高一些。

但(dan)即便如此(ci)，AA+级别依然(ran)是市(shi)场上(shang)的“优(you)等生(sheng)”，代(dai)表着相(xiang)当高的信用水(shui)平和稳(wen)健的经(jing)营。

2.评级标准的(de)“严(yan)苛(ke)尺度”：

评级(ji)机(ji)构(gou)在对企业(ye)进行(xing)评估时，会(hui)围(wei)绕以下几个(ge)核心维度进行深入考察，而一级AAA与(yu)二(er)级AAA在这(zhe)些维(wei)度的要求(qiu)上，存在着(zhe)量化(hua)和质化的差(cha)异：

财(cai)务(wu)状况(kuang):

一级(ji)AAA:要求(qiu)企(qi)业具有(you)极(ji)其(qi)健康的资(zi)产负债表，极低(di)的杠(gang)杆率(lv)，极高(gao)的盈利(li)能力和(he)现(xian)金流，稳(wen)定的(de)利润(run)增长，并(bing)且(qie)拥有雄(xiong)厚的(de)资(zi)本实(shi)力(li)和抗(kang)风(feng)险能力(li)。二(er)级AAA:同样要求财务状(zhuang)况良好，但可能(neng)在(zai)某些财务指标上(shang)，如利润率(lv)、现(xian)金流的(de)增长速度、或(huo)者短期(qi)偿债能力方面(mian)，与一(yi)级AAA相比，会(hui)有更细微(wei)的(de)差(cha)别(bie)。

经营状(zhuang)况:

一级AAA:企业(ye)通(tong)常在所处行业内(nei)具(ju)有绝对的(de)领先(xian)地(di)位(wei)，拥有(you)强大(da)的市场份(fen)额、品(pin)牌影响(xiang)力(li)和核(he)心竞(jing)争力。其产品(pin)或服(fu)务具(ju)有(you)高(gao)度(du)的独(du)特性(xing)和(he)不可替(ti)代性，且发(fa)展前(qian)景广(guang)阔。二(er)级(ji)AAA:企业(ye)也(ye)应(ying)具(ju)备良(liang)好的(de)经营(ying)状况(kuang)和市(shi)场竞争力，但可(ke)能在行业内(nei)的(de)绝对(dui)领导(dao)地位、技术(shu)壁垒、或者(zhe)市(shi)场(chang)拓(tuo)展(zhan)能力上，与(yu)一(yi)级(ji)AAA有所(suo)差异。

公(gong)司(si)治(zhi)理:

一级(ji)AAA:要求企业(ye)拥有完善的公(gong)司治(zhi)理(li)结构，透(tou)明度高，管(guan)理层经(jing)验(yan)丰(feng)富且诚(cheng)信，风(feng)险(xian)管理(li)体(ti)系健(jian)全有(you)效。二(er)级AAA:同样(yang)要(yao)求良(liang)好的公司治(zhi)理(li)，但可能在(zai)某些(xie)治理(li)细(xi)节、或者(zhe)对风险(xian)的预见(jian)和控(kong)制能(neng)力(li)上，存在一定(ding)的区分。

宏观经(jing)济与(yu)行业(ye)风险(xian):

一级AAA:评估(gu)企业抵御(yu)宏观经(jing)济(ji)下行(xing)、行业周(zhou)期性波动以(yi)及(ji)其(qi)他外部风(feng)险的能力(li)，要(yao)求其表(biao)现出(chu)极强的韧性。二(er)级AAA:同样会(hui)考(kao)虑(lv)外(wai)部(bu)风险，但企(qi)业可(ke)能(neng)需(xu)要展(zhan)现(xian)出(chu)相对(dui)较强(qiang)的抗风险(xian)能力(li)，而(er)非(fei)“不受(shou)影(ying)响(xiang)”。

3.市场(chang)信(xin)号(hao)的“传(chuan)递力(li)度”：

正是由(you)于评(ping)级标(biao)准(zhun)上(shang)的差(cha)异(yi)，一级AAA和(he)二级(ji)AAA在(zai)向市场(chang)传递(di)的信号上，也存在着(zhe)显著(zhu)的(de)区别(bie)：

一级AAA:传(chuan)递的(de)是“最顶尖(jian)、最稳(wen)健(jian)、最(zui)值得信赖(lai)”的信(xin)号。这(zhe)对于(yu)寻求最高(gao)级别信用(yong)的合(he)作方、投资者、金融机(ji)构(gou)来(lai)说，具(ju)有无与(yu)伦比的(de)吸引力(li)。它(ta)意味(wei)着“几乎(hu)没有(you)风(feng)险”的代(dai)名(ming)词。

二(er)级(ji)AAA:传(chuan)递的是(shi)“非(fei)常优秀、高度可靠”的信(xin)号。这同(tong)样(yang)能(neng)赢得(de)市场(chang)的广泛认可，但(dan)可能(neng)在追(zhui)求极(ji)致安(an)全(quan)性的领(ling)域(yu)，其(qi)说服力(li)会(hui)稍逊(xun)于(yu)一级AAA。

简(jian)单来说(shuo)，一级(ji)AAA更(geng)像是(shi)站在(zai)了信(xin)用金字塔的顶(ding)端，而(er)二级AAA则在(zai)其下(xia)方坚实地(di)占(zhan)据(ju)着(zhe)一个极(ji)高的位(wei)置(zhi)。理解(jie)了这(zhe)些(xie)“差”在哪(na)，我(wo)们(men)才能(neng)更好(hao)地判(pan)断，哪(na)个评(ping)级，才能真正(zheng)“适(shi)合你的企(qi)业”。

企(qi)业信用“升(sheng)级(ji)之(zhi)路”：一(yi)级(ji)AAA与(yu)二级(ji)AAA，如何选(xuan)择(ze)才(cai)能(neng)“赢在当下，胜在(zai)未来”？

上一(yi)部分，我(wo)们深(shen)度剖(pou)析(xi)了一级(ji)AAA和(he)二级(ji)AAA在评级(ji)标(biao)准、机(ji)构权威性以及(ji)市场(chang)信号传递上(shang)的差异(yi)。现在，让我们(men)将目光(guang)聚焦于(yu)“选(xuan)择”。作(zuo)为企业(ye)管理者，如何根据(ju)自身(shen)现状(zhuang)与发展目(mu)标，在这一(yi)“信用天梯(ti)”上(shang)，为企业(ye)找到最合(he)适(shi)的位置？这不(bu)仅关(guan)乎眼前(qian)的商业机会(hui)，更可能(neng)影(ying)响(xiang)企业(ye)的长远(yuan)发展轨(gui)迹(ji)。

1.融资(zi)能力的“加速(su)器(qi)”：谁更能“吸引金主”？

对(dui)于(yu)大(da)多数(shu)企业(ye)而(er)言(yan)，融资(zi)是发展的生命(ming)线。信(xin)用等(deng)级证(zheng)书，在(zai)融(rong)资过程(cheng)中扮演(yan)着(zhe)“通行(xing)证”和“增(zeng)信(xin)剂”的(de)双(shuang)重角(jiao)色。

一级(ji)AAA：融资的(de)“绿色通(tong)道”与“VIP待(dai)遇”

银行(xing)贷(dai)款(kuan):获(huo)得(de)一级(ji)AAA认证(zheng)的企业，在(zai)向银行(xing)申(shen)请贷(dai)款时，往往能享(xiang)受到(dao)审(shen)批流(liu)程的简化、贷(dai)款额(e)度的提(ti)升，甚至更低(di)的贷款利(li)率。金融(rong)机构认为，一级AAA企业违(wei)约风(feng)险极低，是(shi)优质(zhi)的信贷资(zi)产。债券发(fa)行(xing):对(dui)于计划(hua)发(fa)行债(zhai)券的企(qi)业(ye)，一级(ji)AAA是获取市场资金的关键。

它不(bu)仅能(neng)吸引更多的(de)投资者，还能显(xian)著(zhu)降低(di)发债(zhai)的融资(zi)成本(ben)，确(que)保发(fa)债计划顺(shun)利实施。供应链金融(rong):在供(gong)应链(lian)金融中，处于核心地(di)位的一级(ji)AAA企业(ye)，其(qi)信(xin)用价(jia)值可(ke)以有效传(chuan)递给(gei)上下(xia)游中(zhong)小(xiao)企(qi)业(ye)，帮助它(ta)们更(geng)容易获得融(rong)资(zi)。风(feng)险投资(zi)与股(gu)权融(rong)资:尽(jin)管风险投(tou)资(zi)更(geng)看重企业(ye)的成(cheng)长性(xing)和商业模(mo)式，但(dan)一(yi)级AAA作为(wei)企业(ye)稳健性的(de)重要证(zheng)明(ming)，无疑会增加投资(zi)者(zhe)的信心，尤(you)其是(shi)在(zai)评估长期价(jia)值时。

二级(ji)AAA：融资的(de)“可(ke)靠伙伴”与(yu)“有力(li)支撑(cheng)”

银行(xing)贷款(kuan):二级AAA企业(ye)同样(yang)能获(huo)得银(yin)行的青睐，享受(shou)更为(wei)便(bian)捷(jie)的贷款流(liu)程和(he)更具(ju)竞(jing)争力(li)的(de)利(li)率。在(zai)大多数(shu)情况(kuang)下(xia)，AA+已(yi)经足够(gou)满(man)足大部(bu)分企业(ye)的融(rong)资(zi)需(xu)求。债(zhai)券发(fa)行:虽然不(bu)比一级(ji)AAA那样具(ju)备绝(jue)对优(you)势，但(dan)二级AAA的债(zhai)券发行依(yi)然能够吸引广(guang)泛的市场关(guan)注(zhu)，是企(qi)业(ye)拓(tuo)宽融资渠道(dao)的(de)有(you)效工具(ju)。

供应(ying)链金融(rong):二级AAA企(qi)业在(zai)供应(ying)链中(zhong)同样(yang)能发(fa)挥重(zhong)要(yao)的(de)信(xin)用支撑(cheng)作用(yong)，为(wei)合(he)作伙(huo)伴带来(lai)便(bian)利。

2.合作(zuo)竞争(zheng)力(li)的“硬(ying)实力(li)”：谁(shui)更能“赢(ying)得信任”？

在商业(ye)合作(zuo)中(zhong)，信(xin)任(ren)是(shi)基石。信用等级(ji)证书(shu)，是企业(ye)向(xiang)潜(qian)在(zai)合作伙伴、客户(hu)、供应商(shang)展(zhan)示自身(shen)实(shi)力和(he)可(ke)靠(kao)性(xing)的有(you)力证明(ming)。

一级AAA：合作(zuo)的(de)“金字招牌”与(yu)“免检标(biao)志”

大型(xing)项目竞标:在参与政府(fu)项(xiang)目、大(da)型国(guo)企或世(shi)界(jie)500强(qiang)企(qi)业的(de)招投(tou)标时，一级AAA常常(chang)是“强(qiang)制性(xing)”或“优先(xian)性”的资质要(yao)求，让企业在众(zhong)多竞(jing)争者中脱(tuo)颖而出。重(zhong)要客(ke)户(hu)拓展(zhan):许多(duo)大型企(qi)业在(zai)选择供应(ying)商或合作(zuo)伙(huo)伴时(shi)，会优(you)先(xian)考虑(lv)信(xin)用等级(ji)高的企(qi)业(ye)，以规(gui)避潜(qian)在的合作风险。

一级(ji)AAA企业(ye)更容易(yi)获得大(da)客(ke)户的认可(ke)，签(qian)订(ding)长(zhang)期、稳定的(de)合作合(he)同。品牌(pai)形(xing)象提(ti)升(sheng):一级(ji)AAA认证，是对企业(ye)综合(he)实(shi)力(li)、经营(ying)稳健性(xing)和(he)社会责(ze)任的最高认(ren)可，能(neng)够显著提(ti)升(sheng)企业的品牌(pai)形象和市(shi)场声(sheng)誉，吸引优秀人(ren)才和(he)优(you)质(zhi)资(zi)源。

二级(ji)AAA：合作的“坚(jian)实盾(dun)牌”与(yu)“良好(hao)开端(duan)”

市(shi)场(chang)准入(ru):二级AAA同样(yang)能为(wei)企业(ye)打开许多(duo)重要(yao)的(de)市(shi)场(chang)大(da)门(men)，尤其是在需(xu)要一(yi)定信(xin)用(yong)背书(shu)的(de)行业和项(xiang)目。赢得(de)客(ke)户与(yu)供应(ying)商:拥(yong)有AA+的(de)企业(ye)，在(zai)与(yu)客户(hu)和供应商(shang)建立(li)合作关(guan)系(xi)时，能(neng)够获得更高的(de)信(xin)任(ren)度(du)，减(jian)少(shao)议价难(nan)度，促(cu)进合(he)作的顺畅进行。信(xin)誉保障(zhang):AA+的信用(yong)等(deng)级，足以证(zheng)明(ming)企业具(ju)备良(liang)好(hao)的(de)信誉和经(jing)营能(neng)力，为企业(ye)发(fa)展提供(gong)坚实(shi)的后(hou)盾(dun)。

3.成本效(xiao)益与“适用(yong)性”：哪(na)个更“务实”？

虽然(ran)一级(ji)AAA是(shi)“皇(huang)冠上的明(ming)珠”，但并非(fei)所有(you)企(qi)业都适合也(ye)都有必要去(qu)追求。成本效(xiao)益和适用(yong)性，是(shi)选择的关键。

追(zhui)求一(yi)级AAA的“高投入”：

评(ping)级费用(yong):获(huo)得一(yi)级AAA评(ping)级的(de)费用相对较高(gao)，且评级过程(cheng)更(geng)为复杂和(he)漫长(zhang)。持续提(ti)升(sheng)要求(qiu):维持一(yi)级AAA等级(ji)，意味(wei)着(zhe)企(qi)业需(xu)要持续(xu)保(bao)持在(zai)财务(wu)、经营(ying)、治理(li)等(deng)各(ge)个方(fang)面都(dou)处于(yu)行(xing)业顶尖(jian)水平，对企业的经(jing)营(ying)管理提出(chu)了极高(gao)的要求(qiu)。“量体裁衣(yi)”的必(bi)要性:对(dui)于(yu)大多(duo)数中小企业，或(huo)者处于快(kuai)速(su)发(fa)展阶段、但尚未完全(quan)稳(wen)固的企(qi)业(ye)，即便投入大(da)量资源，也未(wei)必(bi)能达(da)到一(yi)级AAA的(de)标准。

强(qiang)行(xing)追求(qiu)，可能(neng)适得其反(fan)，分散(san)精力。

拥(yong)抱(bao)二级AAA的(de)“高性(xing)价(jia)比”：

评级成(cheng)本:相较于(yu)一(yi)级AAA，二级(ji)AAA的评(ping)级(ji)费用和(he)申请(qing)门槛通(tong)常(chang)会更(geng)低，更(geng)具成本效益。普(pu)适性更广:AA+的信(xin)用等级，对(dui)于绝大多(duo)数(shu)寻求(qiu)提升企(qi)业(ye)信用的企业来说(shuo)，是(shi)实(shi)现(xian)“质(zhi)的飞(fei)跃”的(de)关键(jian)一步。它能(neng)够满足企业(ye)在融资(zi)、合作、品牌(pai)建设等方面的(de)核(he)心需求(qiu)。

稳步发展的基(ji)石:对(dui)于大(da)多数(shu)成长型企(qi)业而言(yan)，通过努(nu)力达到二(er)级AAA，不(bu)仅(jin)能(neng)够获(huo)得实(shi)质性(xing)的商(shang)业利益，也(ye)是企业规(gui)范化运(yun)营、稳(wen)健(jian)发(fa)展的(de)有(you)力(li)证(zheng)明。

结论(lun)：理性(xing)选(xuan)择，为企业发(fa)展(zhan)“精准(zhun)赋能”！

回到最初(chu)的问题：“一(yi)级AAA与(yu)二级AAA证书，哪个更适合你(ni)的企(qi)业？”答案并非单(dan)一，而是(shi)取(qu)决于(yu)企业(ye)的具(ju)体(ti)情况。

如果你(ni)是(shi)行(xing)业(ye)巨(ju)头，财务(wu)状况极佳，市(shi)场地位稳(wen)固，且正在(zai)寻(xun)求(qiu)最顶(ding)级(ji)的资(zi)本(ben)市场融资(zi)或(huo)参与最(zui)高规格的国(guo)际(ji)合作(zuo)，那么(me)一级(ji)AAA将是(shi)你实力的(de)最佳(jia)代言(yan)，是你(ni)“王炸”级(ji)别的信(xin)用(yong)背书。

而(er)对于(yu)绝大多数(shu)正在(zai)稳步发(fa)展、寻求(qiu)融资(zi)突(tu)破(po)、拓(tuo)展(zhan)市场份(fen)额、提升(sheng)品牌(pai)影(ying)响力的(de)企业(ye)而(er)言，二级(ji)AAA（AA+）无(wu)疑是更具性价比、更务实、也(ye)更能为(wei)企业带(dai)来实(shi)际价值(zhi)的信(xin)用认证(zheng)。它能(neng)够为(wei)你打开融(rong)资(zi)的“绿(lv)色(se)通道”，赢得更(geng)多的商(shang)业机(ji)会，成(cheng)为你企(qi)业(ye)发(fa)展道(dao)路(lu)上坚实(shi)的(de)“信(xin)用(yong)伙伴(ban)”。

在商(shang)业竞(jing)争日益激烈(lie)的今天(tian)，信用已经(jing)成为企业最宝(bao)贵的(de)无形(xing)资(zi)产(chan)。了解AAA、AA+等信(xin)用等级的(de)真(zhen)正含义(yi)，并根(gen)据(ju)企(qi)业自身条(tiao)件，做出(chu)明(ming)智的选择(ze)，将是(shi)企业(ye)在市(shi)场中(zhong)“行(xing)稳致远”的关键一(yi)步。证(zheng)券时报(bao)建(jian)议，企(qi)业(ye)在(zai)选择(ze)评级(ji)机构(gou)和申(shen)请(qing)认(ren)证时(shi)，务必(bi)选择权威(wei)、专业(ye)、独立的第(di)三方(fang)评(ping)级机(ji)构(gou)，确(que)保(bao)评级(ji)结果的客(ke)观公正，为(wei)企业(ye)的(de)信(xin)用价(jia)值“保(bao)驾护航”，最(zui)终(zhong)实(shi)现可(ke)持续、高质量的发(fa)展(zhan)。

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图片来源：每经记者 钟兵 摄

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