每经编辑｜张雅琴    

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珠海养老保险基数“升级”：4546元，一份沉甸甸的未来承诺

2023年7月，一个看似普通的日期，却在珠海市民的生活中激起了涟漪。这一天，珠海市正式将养老保险的缴费基数下限调整为4546元。这不仅仅是一个数字的跳跃，更是这座城市对全體市民，尤其是為未来储蓄的每一位劳动者，一份沉甸甸的承诺。作为广东省的一份子，珠海此次的调整，不仅体现了国家宏观政策的指引，更彰显了地方政府在保障民生、促进社会和谐稳定方面的决心和力度。

一、基数上调，为何是“好事”？

也许有人会问，基数上调，意味着缴费可能要增加，这怎么能算是好事呢？这种想法可以理解，毕竟“钱袋子”是大家最关心的问题。从长远来看，养老保险缴费基数下限的提高，其积极意义远超眼前的些许压力。

“多缴多得”是基本原则。养老保险的精髓在于“为未来投資”。您的每一次缴费，都是在为未来的自己筑起一道坚实的经济屏障。基数上调，意味着您未来能够领取的养老金的计算基础也相应提高。這意味着，今天多付出一点，明天就能收获更多，這是一种非常直接且公平的“回报”。

尤其是对于那些即将步入退休年龄，或者还有较长缴费年限的参保人員来说，这次调整无疑是为他们描绘了一个更具吸引力的退休蓝图。

“保值增值”是核心价值。养老保险基金并非只是一个单纯的“储蓄罐”，它被国家和社会通过专业的投资运作，力求实现保值增值。更高的缴费基数，意味着流入基金的总金额会相应增加。这为基金的稳健運行和长期增值提供了更坚实的基础，也更有利于应对未来可能出现的通货膨胀等因素，确保您的养老金购买力不被侵蚀，真正做到“老有所依，老有所养”。

再者，“缩小差距，促进公平”是重要导向。养老保险制度的设计初衷之一，就是为了实现社会公平，让不同收入群体都能享受到基本养老保障。过低的缴费基数，可能會导致部分高收入者缴费不足，而低收入者也可能因为基数太低而获得的保障有限。此次基数下限的上调，有助于缩小缴费差距，让更多人能够按照更接近其真实收入的水平参保，从而进一步拉近不同社会阶层之间的养老保障水平，體现了社会共济的精神。

二、谁會受到影响？如何应对？

這次养老保险基数下限的调整，主要会影响到以下几类人群：

按最低基数缴费的职工：如果您所在单位的缴费基数按照当年的最低标准来计算，那么此次调整后，您的月缴费金额将直接增加。灵活就业人员：许多灵活就業人员（如个体工商户、自由职业者等）会选择按照社保部門公布的最低缴费基数来参保。此次调整后，他们的缴费额度也将相应提高。

部分低收入岗位职工：即使不是按最低基数，但如果您的工資收入较低，且缴费基数接近下限，您也可能會感受到缴费额度的变化。

面对這一变化，不必过于焦虑。关键在于理解并积极调整。

对职工而言：如果您是单位职工，缴费主要由单位承担一部分，个人承担一部分。单位会根据新基数调整您的社保扣款。您可以向单位的人事部门了解具体的缴费明细。您可以思考一下，在力所能力范围内，是否可以适当提高自己的缴费档次（如果政策允许），以获得更丰厚的养老金。

对灵活就业人员而言：這部分群体需要主动关注政策变化，并根据自身经济情况，在政策允许的范围内，选择一个合适的缴费档次。如果经济条件允许，建议不要仅仅满足于最低缴费基数，适当提高缴费额度，為未来打下更坚实的基础。可以关注政府提供的相关社保补贴政策，了解是否符合申请条件。

三、规划养老，刻不容缓

珠海市养老保险基数下限的调整，是一个清晰的信号：社会保障体系在不断完善，对未来的保障在不断加强。这不仅是对当前劳动者权益的保障，更是对未来老年群体生活质量的关怀。

作為个体，我们应该将这次调整视为一个契机，重新审视自己的养老规划。

了解政策，做个“明白人”：积极关注珠海市社保局发布的官方信息，了解养老保险的缴费比例、计算方式、待遇领取条件等。量力而行，理性缴费：根据自己的经济状况和对未来养老金的预期，选择合适的缴费档次。不要盲目追求最高，也不要仅仅满足于最低。多方组合，构建保障：养老保险是基础，但不是全部。

可以考虑结合商业养老保险、个人储蓄、理财投资等多种方式，构建一个更全面的养老保障体系。关注健康，提高生活质量：物质保障固然重要，但健康的身体是享受幸福晚年的基石。在积极储蓄养老金的也别忘了关注自身健康，养成良好的生活习惯。

珠海，这座充满活力的滨海城市，正以其稳健的步伐，为市民构筑更加美好的未来。4546元，這个数字承载的不仅仅是缴费标准的调整，更是这座城市对每一个劳动者辛勤付出的肯定，是对每一份期盼的尊重，是对每一份安稳晚年的承诺。把握政策机遇，做好長远规划，您的退休生活，定能如这南国的阳光般灿烂而温暖。

4546元新基准下的珠海社保“生存指南”：缴费、待遇与未来畅想

2023年7月1日起，珠海养老保险缴费基数下限的上调至4546元，这标志着这座城市在完善社会保障体系的道路上又迈出了坚实一步。对于每一位在珠海工作、生活、或计划在這座城市安享晚年的人来说，理解这一变化背后的深层含义，掌握科学的缴费策略，以及对未来养老待遇有清晰的认知，都显得尤为重要。

这不仅关乎我们当下“钱袋子”的增减，更影响着我们日后“夕阳红”的精彩程度。

一、缴费新规，有哪些“讲究”？

基数下限的上调，直接影响到的是那些按照最低标准缴费的群体。但对于所有参保人员而言，理解缴费的“讲究”至关重要，它能帮助我们做出更明智的选择。

缴费基数是如何确定的？养老保险的缴费基数，通常是以参保人員上年度的月平均工资作为确定依据。但为了保障低收入群体的基本权益，国家和地方政府会设定一个缴费基数的上下限。下限一般会参考当地的社会平均工资水平，而上限则通常是当地社會平均工资的3倍左右。

此次珠海将下限设定为4546元，意味着今后您的缴费基数，无论如何，都不能低于这个数字（当然，如果您实际月平均工资低于4546元，会按实际工资确定，但也不低于本地规定的最低档次）。缴费比例与“多缴多得”的逻辑。养老保险的缴费，通常由用人单位和个人共同承担。

在广东省，一般情况下，企业职工的缴费比例为：单位承担16%，个人承担8%（具体比例可能會有微调，需以当地最新政策为准）。这意味着，当缴费基数从之前的某个数字上涨到4546元时，个人每月需要多缴纳的金额是：(4546-原基数)×8%。反之，如果您的工资高于4546元，您的缴费基数也会相应提高，但多缴纳的费用会直接转化為您未来更高的养老金。

这就是“多缴多得”的直接体现。灵活就业人员的“自主权”。对于灵活就业人员来说，他们自行选择缴费档位。此次调整为4546元作為下限，意味着他们至少需要按照這个基数来缴费。这提供了一个重要的选择点：是在4546元这个“底线”上安稳度日，还是在力所能及的范围内，选择更高的档位，为更充裕的晚年生活“加码”？这需要结合个人的经济收入、未来规划以及对养老金的预期来决定。

如何“算清账”，优化缴费？关注年度调整：养老保险的缴费基数通常每年进行一次调整，会随着社平工资的增长而变化。即使您现在按照4546元作为下限缴费，未来这个“下限”本身可能还會继续上调。合理选择档位：对于灵活就業人员，建议仔细计算不同缴费档位下，每月、每年需要缴纳的金额，以及预期的养老金增加额。

可以通过社保部門提供的计算工具或咨询专业人士来辅助决策。避免断缴：养老保险的连续缴费对于最终的养老金待遇非常关键。断缴不仅会影响缴费年限的累计，还可能导致养老金待遇的降低。因此，务必保持缴费的连续性。

二、养老金待遇，离我们有多远？

理解了缴费，我们更关心的是“回报”。4546元的缴费基数下限，究竟能为我们带来怎样的养老金待遇？

影响养老金计算的几个关键因素。最终领取的养老金，主要由两个部分组成：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金：计算公式一般是：(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。其中，“本人指数化月平均缴费工資”与您的缴费基数息息相关，缴费基数越高，这部分数值也越高，基础养老金自然也就越多。

个人账户养老金：计算公式是：个人账户累计储存额÷计发月数。个人账户储存额等于您个人缴费的总额（单位缴费部分有一定比例划入个人账户）加上政府的利息或收益。缴费基数高，个人缴费多，那么个人账户的积累也就更快、更多。4546元基数下限下的“未来画像”。

假设一位參保人员一直按照4546元的最低基数缴费，并且是按照8%的个人缴费比例。他每月个人需要缴纳的金额大约是4546×8%≈364元。如果按照15年的最低缴费年限计算，其个人账户累计储存额（不考虑利息收益）约为364元/月×12月/年×15年=65520元。

加上同期基础养老金的计算（受社平工資和平均缴费工资影响），最终能够领取的养老金金额，与那些按照更高基数缴费的同事相比，会存在一定的差距。拉长時间线，意义更非凡。尽管4546元的基数下限，在短期内可能看起来“不够体面”，但它确保了最基础的养老保障。

对于很多刚刚進入职场，收入不高的年轻人来说，這是他们迈入社會保障体系的第一步。随着工作经验的积累和收入的增長，他们會逐步提高缴费基数，从而不断累积更高的养老金。而对于灵活就业人员，这是一个自我财务管理的起点。选择一个适中的缴费档位，既能保证社保的连续性，又能為未来打下基础。

三、拥抱变化，规划幸福晚年

珠海养老保险基数下限的上调，是城市发展和民生保障进步的体现。它提醒我们，养老规划并非遥不可及，而是与我们息息相关的当下课题。

持续学习，保持敏锐。关注社保政策的动态调整，了解不同社保险种（如养老保险、医疗保险、失业保险等）之间的联系与区别，做到心中有数。主动计算，预估未来。利用社保部门提供的工具或咨询专业人士，对自己的养老金待遇进行预估。這有助于您更直观地了解，现有缴费水平是否能满足您理想中的退休生活。

优化缴费，量力而行。如果您是灵活就业人员，或者单位允许的情况下，可以考虑在经济条件允许时，适度提高缴费基数或缴费档位。這就像是给未来的自己“存入”一笔更丰厚的“年金”。拓展保障，多元配置。养老保险是基础，但不能完全依赖。可以考虑购买商业养老保险，进行稳健的理财投资，甚至通过健康管理来降低未来的医疗支出。

构建一个多元化的养老保障體系，是应对未来不确定性的最佳策略。享受当下，积蓄未来。别因为对未来的担忧而忽略了当下的生活。努力工作，提升技能，增加收入，这才是為未来打下最坚实基础的根本。每一次成功的职業发展，每一次技能的提升，都可能转化为未来更高的养老金。

4546元，这个新的数字，是珠海这座城市对所有劳动者付出的尊重，也是对他们未来生活的一份承诺。它提醒着我们，养老规划是一场马拉松，需要持之以恒的努力和长远的眼光。从此刻起，讓我们以更积极的心态，更科学的策略，去拥抱这份变化，为自己和家人，谱写一曲更加安稳、幸福的晚年乐章。

珠海，因您的努力而更加璀璨，也必将因您的安享晚年而更加温暖。

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图片来源：每经记者 邱启明 摄

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