每经编辑｜陈炜伟    

当地时间2025-11-02,,啪啪啪啪啪啪1000

珠海养老保险基数“升级”：4546元，一份(fen)沉甸甸的未来承诺

2023年7月，一个看似普通(tong)的日期，却在珠海市民的生活中激起了涟漪。这一(yi)天，珠海市正式将养老保(bao)险的缴(jiao)费基(ji)数下限调整为(wei)4546元。这不仅仅是一个数(shu)字的(de)跳跃，更是这座城市对全体市民，尤其是为未来储(chu)蓄的每(mei)一位劳动者(zhe)，一份沉甸甸的承诺。作为广东省(sheng)的一份子，珠海此次的调整，不仅体现了国家宏观政策的指引，更(geng)彰显了地方政府在保障(zhang)民生、促进社会和谐稳定方面的决心和力度。

一、基(ji)数上调，为何是“好事”？

也许有人会问，基数上调，意味着缴费可能要增加，这怎么能算是好事(shi)呢？这种(zhong)想法可以理解(jie)，毕竟“钱袋子”是大家最关心的问题。从长远来看，养老保险缴费基数下限的提(ti)高，其积极(ji)意义远超眼前的些许压(ya)力(li)。

“多缴多得”是基本原则。养老保(bao)险的精髓在于“为未来投资”。您的每一次缴费，都(dou)是在为未来的自(zi)己筑起一道坚实的经济屏障。基数上调，意味着您未来能够领(ling)取(qu)的(de)养老(lao)金的计算基础也相应提高。这意味(wei)着，今天多付出一点，明天就能收获更多，这是一种非常直接且公平的“回报”。

尤其是对于那些即将步入退休年龄，或者(zhe)还有较长缴费年限的参保人员来说，这次调整无疑是为他们描绘了一个更具吸引力的退休蓝图。

“保(bao)值增值”是核心价值。养老保险(xian)基金并非只是一(yi)个单纯的“储蓄罐”，它被国家和社会通过专业的(de)投资运作，力求实现保值增值。更高的缴费基(ji)数，意味着流入基金(jin)的总金额会相应增加。这为基金的稳健运行和长期增值提供了更坚实的基础，也更有利于应对未来可能出(chu)现的通货(huo)膨胀等因素，确保您的养(yang)老金购买力不被侵蚀，真正(zheng)做到(dao)“老有所依，老有所养”。

再者，“缩(suo)小差距，促进公平”是重要导向。养(yang)老保险制度的设计初衷(zhong)之一，就是(shi)为了(le)实现社会公平，让不同收入群体都能享受到基本养老保障。过低(di)的缴费基数，可能会导致部分高收入者缴费不足，而低收入者也可能因为基数太低而获得的保障有(you)限。此次基数下限的上调，有助于缩小缴费差距，让更多人能够按照更接近其真实收入的水平参保，从而进一步(bu)拉近不同社会阶层之间的养老保障水平，体现了社会共济的精神。

二、谁会受到(dao)影响(xiang)？如何应对？

这次养老保险基(ji)数(shu)下限的调整，主要会影响到以下几类人群：

按最低基数缴费的职工：如果您所在单位(wei)的缴费基数按照当年的最低标准来计算，那么此次调整后，您的月缴费金额将直接增加。灵活就业人员：许多灵(ling)活就业人员（如个(ge)体工商户、自由职业者等）会选择按照社保部门公布的最低缴费基(ji)数(shu)来参保。此次调整后，他们的缴费额度也将相应提高。

部(bu)分低收入岗位职工：即使不是按最低基数(shu)，但如果您的工资收(shou)入较低，且缴费基数接近下限，您也可能会感受到缴费额度(du)的变化。

面对这一变化，不必过(guo)于焦虑。关键在于理(li)解并积(ji)极调(diao)整。

对(dui)职工(gong)而(er)言：如果您是单位职工，缴费主要由单位承担一(yi)部分，个人承担一部分。单位会根据新基数调整您的社保(bao)扣款。您可以向单位的人事部门了解具体的缴费明(ming)细。您可以思考一下，在力所能力范围内(nei)，是否可以适当提高自己的缴费档次（如果政策允许），以获得更(geng)丰厚的养老金。

对灵活就业人员而言：这部分群体需要主动关注政策变化，并根据自身经济情况，在政策允许的范围(wei)内，选择一个合(he)适的(de)缴(jiao)费档次。如(ru)果经济条件允许，建议不(bu)要仅仅满足于最低缴费基数，适当提高缴费额度，为未来打下更坚实的基础。可以关注政府提供的相关社保补贴政策，了解是否符合申请条件。

三、规划养老，刻不容缓

珠海市养老保险基数下限(xian)的调整，是一个(ge)清晰的信号：社会保障体系在不断完善，对未来的保障在不断(duan)加强。这不仅(jin)是对当前劳动者权益的保障，更是对未来老年群体生活(huo)质量的关怀(huai)。

作为个体，我们应该(gai)将这次(ci)调整视为一个契机，重新审(shen)视自己的养老规划。

了解政策，做个“明白人”：积极关注珠海市社保(bao)局发布的官方信息，了解(jie)养老保险的(de)缴费比例、计算方式、待遇领取(qu)条件等。量力而行，理性缴费：根据自己的经济状况和对未来养老金的预期，选择合(he)适的(de)缴费档(dang)次。不要盲目追求最高，也不要(yao)仅仅满足于最低。多方组合，构(gou)建保障：养老保险是基础，但不是全部。

可以考虑结合商业养老保险、个人储蓄、理财投资等多种方式(shi)，构建一个更全(quan)面的养老保障体系。关注健康，提高生活质量：物质保障固然(ran)重要，但健康的身体是享受幸福晚年的基石。在积极储蓄养(yang)老金的也别忘了关注(zhu)自身健康，养成良好的生活(huo)习惯。

珠海，这座充满活力的滨海城市，正以其稳健的步伐，为市民构筑更(geng)加美好的未来。4546元，这个数字承载的不仅仅是缴费标(biao)准的调整，更是这座城市对每一个劳动者辛勤付出的肯定，是对每一份期盼的尊重，是对每一份安稳晚(wan)年的承诺。把握政策机遇(yu)，做好长远(yuan)规(gui)划，您的退休生活，定能如这南国的阳光般灿烂而温暖。

4546元新基准下的珠海社保“生存指南”：缴费、待遇与未(wei)来畅想

2023年7月1日起，珠海养老保险缴费基数下限的上调至4546元，这标志着这座城市在完善社会保障体系的道路上又迈出了坚实一步。对于每一位在珠海工作、生活、或计划(hua)在这座城市安享晚年的人来说，理解这(zhe)一变化背后的深层含义，掌握科学的缴费策略，以及对未来养老待遇有清晰的认知，都显得尤为重要。

这不仅关乎(hu)我们当下“钱袋子”的增减，更影响着我们日后“夕阳红”的精彩程度(du)。

一、缴费新规，有哪些“讲究”？

基数下限(xian)的上调，直接影响到的是那些按照(zhao)最低标准缴费的群体。但对于所有参保人员而言，理解缴费的“讲究”至关重要，它能帮助我们做出更明(ming)智的选择。

缴费基数是如何确定的？养老保险的缴费基数，通常是以(yi)参保人员上年度的月平均工资作为确(que)定依据。但为了保障低收入群体的基本权益，国家和地方政府会设定一个缴费基数的上下(xia)限。下限一般会(hui)参考当地的社会平均工资水平，而上限则通常是当地(di)社会平均工资的3倍左右。

此(ci)次珠海将下限设定为4546元，意味着今后您的缴费基数，无论如何，都不能低于这个数字（当然，如果您实际月平(ping)均工资低于4546元，会按实际工资确定(ding)，但也不低于(yu)本地规定(ding)的最低档次）。缴费比例与“多缴多得(de)”的逻辑。养老保险的缴费，通常(chang)由用人单位和(he)个人共同承担。

在广东省，一般情况下，企业职工的缴费比例为：单位承担16%，个人承担8%（具体比例可能会有微调，需以当地最新政策为准）。这意味着，当缴费基数从之前的某个数字上涨到4546元时，个人每(mei)月需要多缴纳的金额是：(4546-原基数)×8%。反之，如果您的工资高于4546元，您的缴费基数也会相应提高，但(dan)多(duo)缴纳的费用会直接转化为您未(wei)来更高的养老金。

这就是“多缴多得”的直(zhi)接体现。灵活就业人员的“自主权”。对于灵活就业人员来说，他们自行选择缴费档位。此次调(diao)整(zheng)为4546元作为下(xia)限，意味着他们至少需要按照这个基数来缴费。这提供了一个重要的选择点：是在4546元这(zhe)个“底(di)线”上安稳度日，还是在力所能(neng)及的范围内，选择更高的档位(wei)，为更充裕的晚年生活“加码”？这需(xu)要结合个人的经济收入(ru)、未(wei)来规划以及对养老金的预期来决定。

如何“算清账”，优化缴费？关注年度调整(zheng)：养老保险的缴费基数通常每年进行一次调整，会随着社平工资的增长而变化。即使您(nin)现在按照4546元作为下限缴费，未来这个“下限”本身可能还会继续上(shang)调。合理选择档位：对于灵活就业人(ren)员，建议仔细计算不同缴费档位下，每月、每年需要缴纳的金额，以及预期的养老金增加额。

可以(yi)通过社保部门提供的(de)计算工具或咨询专业人士来辅助决策。避免断缴：养老保险的连续缴费对于最终的养老金待遇非常关键。断缴不仅(jin)会影响缴费年(nian)限的累计(ji)，还可(ke)能导致养老金待遇的降低。因此，务必保持缴费的连续性。

二、养老金待遇，离我们有多远？

理解了缴费，我们更关心的是“回报”。4546元的缴费基数下限，究竟能为我们带来(lai)怎样的养老金待遇？

影响养老金计算的几个关键因素。最终领取的养老(lao)金，主(zhu)要由两(liang)个部分组成：基础养老金和个人账(zhang)户养老金。基础养老金：计算公式一般是：(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资(zi))÷2×缴费年限×1%。其中，“本(ben)人指数化月平均缴费工资”与您的缴费基数息(xi)息相关，缴费基数越高，这部分数值也越高，基础养老金自然也就越多。

个(ge)人账户养老金：计算公(gong)式是：个人账户累计储存额÷计发月数。个(ge)人(ren)账户储存额等于您(nin)个人缴费的总额（单位缴费(fei)部分(fen)有一定比例划入个人账户）加上政府的利息或收益。缴(jiao)费(fei)基数高，个人缴费多，那(na)么个人账户的积累也就更快、更多。4546元基数下限下的“未来画像”。

假设一位参保人员一直按照4546元的最低基数(shu)缴费，并且是按照8%的(de)个人缴费比例。他每月个人需要缴纳的金额大约是4546×8%≈364元。如(ru)果按照15年的最低缴费年限计算，其个人账户累计储存额（不(bu)考虑利息收益）约为364元/月×12月/年×15年=65520元。

加上同期基础养老金的计算（受社平工资和平均缴费工资影响），最(zui)终能够领取的养老金金额，与那些按照更高基数缴费的同事相比，会(hui)存在一定的差距。拉长时间线，意义更非(fei)凡。尽(jin)管4546元的基数下限，在短(duan)期(qi)内可能看起来“不够体面”，但它确保了最基(ji)础的养老保障。

对于很多刚刚进入职场，收入不高的(de)年轻人来说，这是他们迈入社会保障体系的(de)第一步。随着工作经验的积累和收入的增长，他们会逐步提高缴费(fei)基数，从而不断累积(ji)更高的养老金。而对于灵活就业人员，这是一个自我财务管理的起点。选择一个适中的缴费档位，既能(neng)保证社保的连续性，又能为未来打下基础。

三、拥抱(bao)变化，规划幸福晚年

珠海养老保险基数下限的上调，是城市发展和民生保障进步的体现。它提醒(xing)我们，养老规划并非遥不可(ke)及，而是与我们息息相关的当下课(ke)题。

持续学习，保持敏锐。关注社保政策(ce)的动态调整，了解不同社保险种（如养老保(bao)险、医疗保险、失业保险等）之间的联系与区(qu)别，做到心中有数。主动计算，预估未来。利(li)用社保部门提(ti)供的工具或咨询专业人士，对自己的养老金(jin)待遇进行预估。这有助于您更直观地了(le)解(jie)，现(xian)有缴费水平是否能满足您理想中(zhong)的退休生活。

优化缴费，量力(li)而行。如果您是灵活就业人(ren)员，或者单位允许的情况下，可以考虑在经济条件(jian)允(yun)许时，适度提高缴费基数或缴费档位。这就(jiu)像是给未(wei)来的自己“存入”一笔更丰厚的“年金(jin)”。拓展保障，多元配置。养老保险是基础，但不能完全依赖。可以考虑购买(mai)商业养老保险(xian)，进行稳健的理财投资，甚至通过健康管理来降低未来的(de)医疗支出。

构建一个(ge)多元化的养老保障体系，是应对未来不确定性的最佳策略。享受当下，积蓄未来。别因为对未来的担忧而忽略了当下的生活。努力工作，提升技能，增加收入(ru)，这才是(shi)为未来打下最坚实基础的根本(ben)。每一次成功的职业发展，每一次技能的提升，都可能转化为未(wei)来更高的养老金。

4546元(yuan)，这(zhe)个新的数字，是珠海这座(zuo)城市对(dui)所有劳动者付出的尊(zun)重，也是对他们(men)未来生活的一份承诺。它提醒着我们，养(yang)老规划是一场马拉松，需要持之(zhi)以恒的努力和长远的眼光。从此刻起，让我们以更积极的心态，更科学的策略，去拥抱这份变化，为自己和家人，谱写一曲更加安稳、幸福(fu)的晚(wan)年乐章。

珠(zhu)海，因您(nin)的努力而更(geng)加璀璨，也必将因您的安享晚年而更(geng)加温暖。

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图片来源：每经记者 阿舒克·恰 摄

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封面图片来源：图片来源：每经记者 名称 摄