每经编辑｜陈宝莲    

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“背(bei)债人”：一个(ge)被(bei)精心打造的标(biao)签(qian)

2025年的盛夏，电(dian)视屏(ping)幕上(shang)，《焦点访谈(tan)》以其(qi)一(yi)贯(guan)的严肃与(yu)深度(du)，将一(yi)道刺(ci)眼的聚光(guang)灯(deng)打(da)向了(le)一个新(xin)兴(xing)的(de)群(qun)体——“背债(zhai)人(ren)”。这并(bing)非一个(ge)传统(tong)意义上(shang)的借贷者(zhe)，也不是单纯的(de)消费(fei)者，而(er)是在(zai)信息爆(bao)炸和消(xiao)费主义(yi)盛行(xing)的(de)时代(dai)背景(jing)下，被(bei)特殊(shu)“包装”出(chu)来(lai)的一(yi)群人。他们不(bu)是主动选择(ze)背负(fu)债务(wu)，而是(shi)在各种诱(you)导(dao)、美(mei)化甚至(zhi)欺(qi)骗下(xia)，成为(wei)了他人实现经济(ji)利益的(de)工具(ju)，成为(wei)了(le)社(she)会(hui)消(xiao)费链(lian)条中(zhong)一个被扭(niu)曲的(de)节点(dian)。

打开电视，映入(ru)眼帘(lian)的是(shi)一个个年(nian)轻(qing)的(de)面(mian)孔(kong)，他们或许曾经意(yi)气风(feng)发(fa)，憧憬着美(mei)好(hao)的(de)未来，却(que)在(zai)一夜(ye)之间(jian)被“背债(zhai)人(ren)”的(de)标签所束缚。节目(mu)中，一位(wei)名(ming)叫小王的(de)年轻人(ren)，眼神(shen)中充满(man)了迷茫与悔(hui)恨(hen)。他(ta)讲述(shu)了自己如(ru)何在一场精(jing)心策划的“投资(zi)机会”中，被说服(fu)贷款购(gou)买了大量超出自己(ji)承(cheng)受能力的商品，原本(ben)以为(wei)是(shi)“提前消(xiao)费(fei)，享受生(sheng)活”，最终(zhong)却(que)发(fa)现自己(ji)背负了沉(chen)重的债(zhai)务(wu)，而所(suo)谓的“投资”早已(yi)化为泡(pao)影。

他(ta)的(de)经历，并非个例(li)，而是这个时代(dai)众(zhong)多被“包装”的(de)“背债人(ren)”的(de)缩影(ying)。

“包装(zhuang)”二字(zi)，是理(li)解这一现象的(de)关键(jian)。它意味着(zhe)，这一(yi)切(qie)并非自发而(er)生(sheng)，而是有(you)人在(zai)背后(hou)推波(bo)助(zhu)澜(lan)，有人在精(jing)心策(ce)划(hua)。这(zhe)种“包(bao)装(zhuang)”体现(xian)在(zai)多个(ge)层面(mian)：

是情(qing)感的绑(bang)架(jia)与(yu)欲望的(de)放大。营(ying)销(xiao)话(hua)术(shu)不再是(shi)简(jian)单的(de)商品介(jie)绍，而(er)是(shi)巧妙地触及(ji)年轻人(ren)的(de)焦(jiao)虑与渴望(wang)。他们被(bei)告(gao)知，“不拥(yong)有XX，你(ni)就落后(hou)了(le)”，“只有拥(yong)有XX，你(ni)才(cai)能获得真正的幸(xing)福”。通(tong)过社交媒体的(de)无限展(zhan)示，以及“网(wang)红”们光鲜亮(liang)丽的生(sheng)活方式，一种(zhong)“别(bie)人都(dou)有(you)，我为(wei)什么(me)不能(neng)有”的攀比心理(li)被无(wu)限放大。

于是，贷(dai)款消(xiao)费，超前消(xiao)费，似(shi)乎成(cheng)了(le)唯一(yi)通(tong)往“成(cheng)功”和“幸福”的(de)捷(jie)径(jing)。

是信息的不(bu)对称与风险的(de)规避(bi)。在“包装(zhuang)”的(de)过(guo)程中(zhong)，潜(qian)在(zai)的(de)风险(xian)往(wang)往被刻意隐(yin)瞒或淡化(hua)。那些关于贷款(kuan)利率(lv)、还(hai)款压力(li)、违(wei)约后果(guo)等关(guan)键信息，被巧妙地隐藏(cang)在冗(rong)长(zhang)的合(he)同条文里(li)，或(huo)者被一句“我(wo)们有专(zhuan)业的方(fang)案帮你(ni)搞(gao)定”所搪塞。年(nian)轻人的(de)辨(bian)别(bie)能力在营销的(de)狂轰滥炸(zha)下显得尤为薄(bao)弱，他们更(geng)容易(yi)被眼前的(de)利益(yi)和美(mei)好的许诺(nuo)所迷惑，忽(hu)视了(le)背后潜藏的巨(ju)大风险。

再(zai)者(zhe)，是身份的错位与(yu)价(jia)值的扭(niu)曲。曾经，借(jie)贷是为(wei)了(le)满足基本(ben)生(sheng)活需求(qiu)，或是为(wei)了(le)重要的投资。而(er)如今(jin)，在(zai)“包装”下(xia)，借贷被赋(fu)予了(le)新的(de)意(yi)义(yi)——它成(cheng)了(le)展示“实(shi)力”的(de)象征，成(cheng)了追(zhui)求(qiu)“潮流”的通行证(zheng)。一些(xie)平台甚至(zhi)会鼓励(li)用(yong)户通(tong)过贷款购买商(shang)品(pin)，然后进行“测(ce)评”或“分享”，以此获得平台的分(fen)成或奖励(li)，进一步(bu)强化了(le)“借(jie)贷有(you)益(yi)”的(de)扭(niu)曲认(ren)知。

于是，“背(bei)债人(ren)”不再(zai)是负担，反(fan)而成了(le)某些(xie)人心目中的(de)“流量(liang)密码(ma)”或(huo)“成功(gong)范(fan)本”。

《焦(jiao)点访(fang)谈》的(de)节(jie)目，如同(tong)一面(mian)镜子(zi)，照出了消(xiao)费主义洪(hong)流(liu)下(xia)，个体生存的脆弱与无(wu)奈(nai)。那些被包装的“背(bei)债(zhai)人(ren)”，他们是(shi)受害(hai)者，也是被操纵(zong)的棋(qi)子。他们的故事(shi)，不(bu)仅仅是(shi)个(ge)人经济上的(de)困境(jing)，更(geng)是对当下社(she)会(hui)消(xiao)费文(wen)化、营销模式以(yi)及监(jian)管(guan)机(ji)制的深刻反思。我们(men)不得(de)不(bu)问，是(shi)谁(shui)在为这些“包装(zhuang)”提供(gong)土壤(rang)？又是(shi)谁，在为这(zhe)些被(bei)扭(niu)曲(qu)的价(jia)值(zhi)买(mai)单？

拆解(jie)“包装”背(bei)后的利益链(lian)条与反思

《焦点访(fang)谈(tan)》20250719期(qi)的(de)节目，不仅呈现(xian)了“背债(zhai)人”的个(ge)体(ti)困境(jing)，更重要的(de)是，它(ta)勇敢地撕(si)开(kai)了(le)“包(bao)装(zhuang)”背后的复杂利(li)益链条。这(zhe)不再(zai)是(shi)简(jian)单的(de)供需关(guan)系(xi)，而是(shi)涉及(ji)商(shang)家(jia)、平台(tai)、中介、甚至某(mou)些(xie)“意见(jian)领袖(xiu)”的多(duo)方联动，共同织(zhi)就的一张巨大的消费陷阱网(wang)。

是商(shang)家的“饥渴(ke)式(shi)”推销(xiao)。在激(ji)烈的市场(chang)竞争中(zhong)，一(yi)些商(shang)家为了(le)快速清库存、提(ti)升销量(liang)，不惜(xi)采(cai)取极(ji)端手(shou)段。他(ta)们会与(yu)各(ge)类金(jin)融平台合(he)作，为(wei)消(xiao)费者(zhe)提供“零(ling)首付”、“低息(xi)贷款(kuan)”等诱(you)惑，甚(shen)至通(tong)过返利、赠(zeng)品(pin)等(deng)方(fang)式，鼓励(li)消费者进(jin)行超(chao)前消(xiao)费。这(zhe)种(zhong)模(mo)式(shi)下，商(shang)品(pin)的实际价(jia)值往(wang)往(wang)被严重高估(gu)，消(xiao)费者支付的不(bu)仅仅是(shi)商品本身的(de)价(jia)格，还(hai)有(you)被(bei)层层加码(ma)的贷款利(li)息和(he)各(ge)种隐藏费用(yong)。

商(shang)家赚取(qu)了商品利(li)润，金(jin)融平(ping)台赚取(qu)了(le)利息(xi)和手(shou)续费(fei)，而最终(zhong)的(de)风险(xian)，则(ze)被转(zhuan)嫁(jia)给了(le)那些被“包装(zhuang)”的(de)“背(bei)债人”。

是金融(rong)平台的“逐利”扩(kuo)张。近(jin)年(nian)来(lai)，互联网金融的飞速(su)发展(zhan)，为各(ge)类贷(dai)款(kuan)业务提供(gong)了(le)便利(li)。一些(xie)平台为了(le)追求规模(mo)和利润(run)，在风控上往往存在疏(shu)漏。他们(men)可(ke)能(neng)采(cai)取“劣(lie)币驱逐(zhu)良(liang)币”的策略(lve)，通过降低贷(dai)款(kuan)门槛、简化(hua)审(shen)批流程，吸引(yin)大量(liang)急需(xu)资金但偿(chang)还能力不(bu)足(zu)的消费(fei)者。

更有(you)甚者，一(yi)些(xie)平(ping)台会主动与商家合作，推(tui)广“消费贷(dai)”，将金(jin)融产(chan)品直(zhi)接嵌入到(dao)消(xiao)费(fei)场景中，形成一种“不借钱就买不到(dao)”的“便(bian)利”。这种“便利”背(bei)后(hou)，隐(yin)藏(cang)的(de)是对消(xiao)费(fei)者(zhe)还(hai)款能力的漠视(shi)，以及对潜(qian)在风险的(de)视而不(bu)见。

再者，是(shi)中介机(ji)构的(de)“掮客”角(jiao)色(se)。在(zai)一(yi)些案例中(zhong)，存(cun)在(zai)着专门的(de)中介(jie)机(ji)构(gou)，他(ta)们游走于商家、平(ping)台和消费(fei)者之(zhi)间，扮(ban)演着“包装(zhuang)”的关(guan)键角色(se)。他(ta)们会通过各种(zhong)渠道，寻(xun)找有贷(dai)款需(xu)求但缺(que)乏辨别能力的年(nian)轻人(ren)，然(ran)后根据(ju)“需求”为其量(liang)身(shen)定制(zhi)“贷(dai)款(kuan)方案”，甚至帮助(zhu)他(ta)们(men)伪造(zao)信(xin)息(xi)，以获(huo)得更高的(de)额度(du)或(huo)更(geng)优惠的条(tiao)件。

这些中介机构从中(zhong)抽取高(gao)额佣(yong)金，他(ta)们(men)赚取(qu)的是(shi)信(xin)息不(bu)对称的差(cha)价，是将年轻(qing)人(ren)的(de)未(wei)来(lai)作为交易筹(chou)码。

是“流量(liang)经济(ji)”下的负(fu)面效应。在社交媒(mei)体时(shi)代，一些“网(wang)红(hong)”或(huo)“KOL”为了(le)追(zhui)求流(liu)量(liang)和商业变(bian)现，可(ke)能会(hui)扮演(yan)“包(bao)装(zhuang)”的推手(shou)角色(se)。他(ta)们或(huo)许(xu)会(hui)夸大(da)某些产(chan)品的“使用价(jia)值”，或者展(zhan)示(shi)一种(zhong)不(bu)切实(shi)际的消费(fei)生(sheng)活(huo)，间接(jie)诱导粉丝(si)进行超(chao)出(chu)自身承(cheng)受能力的消费(fei)。当(dang)消费者因(yin)此陷(xian)入(ru)债务困(kun)境时(shi)，这些(xie)“意见(jian)领袖”早(zao)已(yi)抽身(shen)事(shi)外(wai)，留下的只(zhi)是无尽(jin)的(de)悔恨(hen)。

《焦点(dian)访谈(tan)》的这(zhe)次报(bao)道，无疑给社(she)会(hui)敲(qiao)响了警(jing)钟。它提醒(xing)我们，在(zai)消费(fei)主(zhu)义的(de)浪(lang)潮中，保(bao)持(chi)清醒的头脑(nao)至关重(zhong)要。作为(wei)个体，我们(men)应该：

提高(gao)风(feng)险意识：警(jing)惕(ti)那些过度美化(hua)、承诺不(bu)切(qie)实际的消(xiao)费诱惑。在(zai)贷款(kuan)消(xiao)费前，务(wu)必了解(jie)清楚利(li)率、还款(kuan)方式(shi)、违(wei)约后(hou)果等关(guan)键(jian)信(xin)息(xi)。理性消费，量力(li)而(er)行：区分(fen)“需要(yao)”与“想(xiang)要”，根(gen)据自(zi)己(ji)的(de)实(shi)际经济能(neng)力进(jin)行(xing)消费(fei)，避(bi)免盲(mang)目(mu)攀(pan)比和冲动消(xiao)费。学(xue)习金融知(zhi)识：了(le)解基本的(de)金融常识(shi)，掌握(wo)识别(bie)金(jin)融(rong)陷阱的(de)能(neng)力(li)，不(bu)被华(hua)丽的营(ying)销(xiao)话(hua)术(shu)所迷惑(huo)。

学(xue)会拒(ju)绝：面(mian)对(dui)不(bu)合理(li)的消费(fei)要求(qiu)或诱(you)导(dao)，要敢(gan)于说(shuo)“不”，保(bao)护(hu)自(zi)己的(de)合法权益(yi)。

节目(mu)也呼(hu)吁社(she)会各界(jie)共同(tong)努力，加强监管，净(jing)化消(xiao)费环境(jing)：

金(jin)融监(jian)管部门：进一步(bu)加强对金融平台的(de)监管(guan)，严厉(li)打击(ji)非法(fa)集资(zi)、高利贷等(deng)行为(wei)，完善(shan)风(feng)险(xian)提(ti)示(shi)和消费(fei)者保护(hu)机制。市场(chang)监管(guan)部门：加大(da)对虚(xu)假(jia)宣传(chuan)、欺诈销(xiao)售(shou)的打(da)击力度(du)，维护(hu)公(gong)平(ping)竞争的市场秩序。平(ping)台(tai)和媒体(ti)：承担(dan)起社(she)会责任，不(bu)为非法或(huo)不道(dao)德的营(ying)销行为提供(gong)平(ping)台(tai)，净化(hua)网络(luo)空间(jian)。

家庭(ting)和(he)社(she)会：加(jia)强对(dui)年轻人的财(cai)商(shang)教育，引导(dao)树立正确的(de)消费观(guan)和价值观。

“背债(zhai)人”的(de)出现，是消(xiao)费主义时代(dai)一(yi)个(ge)令人心(xin)痛的(de)侧影(ying)。但只要(yao)我(wo)们能(neng)够正(zheng)视问题(ti)，拆解“包装(zhuang)”，警(jing)惕陷阱，相信年(nian)轻一代终(zhong)将能(neng)够在这(zhe)场消费(fei)浪潮(chao)中，找回属(shu)于(yu)自(zi)己的理性(xing)与清醒，摆(bai)脱“背债”的(de)阴影(ying)，走向更健康(kang)、更(geng)可持(chi)续的(de)生(sheng)活。

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图片来源：每经记者 陈安 摄

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