每经编辑｜陈赓    

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支付(fu)的未(wei)来已来：欧美“一(yi)卡多能”的(de)革(ge)命(ming)性浪潮

在(zai)科(ke)技(ji)飞(fei)速(su)发(fa)展(zhan)的(de)今(jin)天，支(zhi)付方式(shi)的(de)演(yan)进(jin)速度(du)更是令人(ren)目不暇(xia)接。曾几(ji)何时，现金和银行卡是主流(liu)，而(er)如今，智(zhi)能手机(ji)、二维(wei)码、NFC等技术已(yi)悄(qiao)然渗透到我们(men)生活(huo)的方(fang)方(fang)面面。在(zai)这场(chang)波(bo)澜壮阔(kuo)的支(zhi)付革新(xin)浪(lang)潮中(zhong)，欧美(mei)地(di)区正以(yi)前所未(wei)有的姿(zi)态，引领(ling)着(zhe)全球(qiu)支付的新篇(pian)章(zhang)。

其(qi)中(zhong)，“一卡多能(neng)”的(de)支付理(li)念，更(geng)是以(yi)其强(qiang)大的(de)包容性和前瞻性，成(cheng)为驱动这(zhe)场变革的(de)核心(xin)引擎(qing)。

“一(yi)卡多(duo)能”，顾名(ming)思义(yi)，是指(zhi)一(yi)张(zhang)卡片或(huo)一(yi)个数字身(shen)份(fen)，能够(gou)承载多种支(zhi)付功能，甚至(zhi)超越支(zhi)付本身，与(yu)我(wo)们的生(sheng)活场(chang)景深(shen)度融合。它不再仅(jin)仅(jin)是银(yin)行卡(ka)或信用(yong)卡，而是(shi)演变(bian)成集(ji)身份识(shi)别、支付(fu)结(jie)算、会(hui)员管(guan)理、交通出行、门禁(jin)控制等(deng)多(duo)种功(gong)能于(yu)一体(ti)的智能载体。这(zhe)种革(ge)新，不(bu)仅极(ji)大地提升了用(yong)户体验，更(geng)以前所未(wei)有的方(fang)式重塑了金融服务、零(ling)售业、交(jiao)通出行(xing)等多(duo)个(ge)行业。

颠(dian)覆传(chuan)统，重(zhong)塑用(yong)户(hu)体验(yan)

回望过(guo)去，每一次(ci)支(zhi)付都(dou)需(xu)要携带厚(hou)重(zhong)的钱包(bao)，里面装满了各种卡片：信用卡、借记(ji)卡、会(hui)员(yuan)卡、公交(jiao)卡、门(men)禁(jin)卡……每次支(zhi)付(fu)，都要(yao)在众(zhong)多卡片(pian)中寻找(zhao)正(zheng)确的，然后进(jin)行繁琐的操作(zuo)。而现在，“一(yi)卡多(duo)能”正在终(zhong)结这一切(qie)。

想(xiang)象一下，你只(zhi)需携(xie)带(dai)一(yi)部智(zhi)能(neng)手(shou)机(ji)，或(huo)一(yi)张(zhang)集成多(duo)种(zhong)功能(neng)的(de)智能(neng)卡(ka)，便可轻松(song)应对(dui)日(ri)常生活(huo)中的各(ge)种支付和通(tong)行(xing)需(xu)求。在超市(shi)购(gou)物时，通(tong)过手(shou)机(ji)或卡片即可(ke)快速完成支付(fu)，同时(shi)自动(dong)累积(ji)会员(yuan)积分(fen)；乘坐公共交通(tong)时(shi)，只需(xu)轻(qing)轻(qing)一刷，即(ji)可完(wan)成车(che)费(fei)支(zhi)付，无(wu)需排队购票；在(zai)电影院(yuan)观(guan)影，手机即(ji)可完(wan)成购(gou)票(piao)、入(ru)场检(jian)票，甚至(zhi)在观影(ying)过程(cheng)中还(hai)能进(jin)行线上点餐(can)。

这(zhe)种无(wu)缝(feng)衔接、极(ji)致(zhi)便捷的(de)体验(yan)，正(zheng)是(shi)“一(yi)卡多能(neng)”带(dai)给(gei)我们的深刻改(gai)变。

这种(zhong)改(gai)变，得益于(yu)底层(ceng)技(ji)术(shu)的(de)不断突破。生(sheng)物识(shi)别技(ji)术的成熟，如指(zhi)纹、面部识(shi)别，让支付更加(jia)安全(quan)便捷；NFC（近场(chang)通信(xin)）技术的(de)普及，使得(de)“碰一(yi)碰(peng)”支付成为(wei)可能；大数(shu)据和人工智能(neng)的应用，则为“一(yi)卡多能”提(ti)供(gong)了(le)强(qiang)大(da)的后台支(zhi)撑，能够进行个性化(hua)的推(tui)荐、精准的(de)风险控制(zhi)，以及(ji)更高(gao)效(xiao)的(de)服务(wu)。

场景融合(he)，赋能(neng)多元生态

“一卡多能”的魅力，远不止于支(zhi)付本身的(de)便捷。它更在(zai)于将支(zhi)付功能(neng)深(shen)度融(rong)合于(yu)各(ge)种生活(huo)场景，从(cong)而构建(jian)出一(yi)个更加(jia)丰(feng)富(fu)多(duo)元的生态系统。

在零(ling)售业(ye)，商家可(ke)以(yi)通(tong)过(guo)“一卡多(duo)能(neng)”平台(tai)，整合(he)会员管(guan)理(li)、营销(xiao)推(tui)广、支付(fu)结(jie)算(suan)等功能。消(xiao)费者(zhe)凭一(yi)张卡(ka)或一个(ge)App，即(ji)可享(xiang)受全(quan)渠道(dao)的购(gou)物(wu)体验，并获得(de)个性化的优惠(hui)和积(ji)分回(hui)馈。这(zhe)种高度的客户粘性和(he)数据驱(qu)动的营销，将(jiang)极(ji)大地提升商(shang)家(jia)的运(yun)营效(xiao)率和(he)竞(jing)争力(li)。

在(zai)交通(tong)出行(xing)领域，“一卡(ka)多(duo)能(neng)”正在(zai)引(yin)领(ling)智慧交通的新(xin)浪潮(chao)。从(cong)公(gong)交、地铁到共享(xiang)单车、网约(yue)车(che)，一张卡(ka)或一(yi)个(ge)App即可(ke)实(shi)现全(quan)方位(wei)的便(bian)捷出(chu)行。更(geng)进一步，它还能(neng)与(yu)停车(che)场(chang)、充电桩等(deng)基础设施连接(jie)，实现无感支付(fu)和智能调(diao)度，有效缓解(jie)城市交(jiao)通(tong)拥堵(du)。

在公共服务(wu)领(ling)域，“一卡(ka)多(duo)能(neng)”也(ye)展(zhan)现出(chu)巨大的潜(qian)力(li)。智(zhi)慧城市的(de)概念(nian)正在(zai)加(jia)速落地(di)，居民可以(yi)通过(guo)集成市(shi)民卡的(de)“一(yi)卡多能(neng)”服(fu)务(wu)，一站式(shi)办理社(she)保、公(gong)积(ji)金(jin)、水(shui)电(dian)煤(mei)缴(jiao)费等各类(lei)政务(wu)服(fu)务(wu)，大大简化(hua)了(le)办(ban)事流(liu)程，提升(sheng)了公共(gong)服务(wu)的效率和(he)满意度。

安全(quan)升(sheng)级，信任基石稳(wen)固

在支付(fu)革新(xin)的背(bei)后，安全始(shi)终是用户(hu)最关(guan)心的(de)核(he)心问题(ti)。欧美地(di)区在推广“一卡多(duo)能”的(de)过程(cheng)中，高度重(zhong)视安(an)全(quan)技术的(de)研发和(he)应用。

多(duo)重加密技术、风(feng)险实(shi)时(shi)监(jian)控、异常交(jiao)易预(yu)警等(deng)措施，为“一(yi)卡(ka)多能(neng)”支付提供了(le)坚(jian)实(shi)的安全保障。例(li)如(ru)，基于生(sheng)物识别的(de)身份(fen)认证(zheng)，相(xiang)比传统(tong)的密码(ma)或PIN码，具(ju)有(you)更高的安(an)全(quan)性(xing)，有(you)效防止了盗刷(shua)和(he)欺(qi)诈(zha)。平台(tai)对交易数据(ju)进行(xing)匿名(ming)化(hua)处(chu)理(li)，并严格遵守(shou)隐(yin)私(si)保护(hu)法规(gui)，确(que)保用户(hu)信息(xi)的安全(quan)。

开放银(yin)行（OpenBanking）和(he)API（应(ying)用程序接口(kou)）的(de)广(guang)泛应(ying)用，也为“一卡多(duo)能”的(de)生态(tai)发展(zhan)提供(gong)了支(zhi)持。通过(guo)标准化的接(jie)口，不同的支付机构(gou)、金(jin)融(rong)科(ke)技公司、甚至(zhi)第三方服务商，都能(neng)安全、高效地接入到“一(yi)卡多(duo)能(neng)”的平(ping)台中，共同(tong)构建(jian)一(yi)个(ge)更加(jia)开放、创(chuang)新(xin)、安全的(de)支(zhi)付生态(tai)。

这(zhe)种开(kai)放共享的(de)精神(shen)，不仅(jin)加速(su)了技(ji)术(shu)的迭代(dai)，也为(wei)消费(fei)者带来了(le)更(geng)多(duo)选择(ze)和更优(you)质(zhi)的服(fu)务。

“一卡多(duo)能”的(de)全(quan)球影响力：跨(kua)境支(zhi)付(fu)的新纪元

欧美(mei)地(di)区在(zai)“一卡多(duo)能”支付(fu)领域的探索和(he)实践(jian)，其(qi)影响早已超(chao)越了(le)区域(yu)的界限，正深刻(ke)地改变着全球(qiu)支付(fu)的面貌。尤(you)其是在(zai)跨(kua)境(jing)支(zhi)付领域，这(zhe)种革(ge)新正(zheng)开(kai)启一(yi)个(ge)全新的纪(ji)元(yuan)，为(wei)全(quan)球(qiu)商业的互(hu)联(lian)互通(tong)注入(ru)新(xin)的活力。

打破(po)壁(bi)垒，畅享全(quan)球购物

对于消费者(zhe)而言(yan)，“一(yi)卡(ka)多能(neng)”最(zui)直(zhi)观的益处(chu)之一(yi)便是打破了(le)跨(kua)境购(gou)物的(de)壁垒。过去，跨国(guo)电商(shang)的支付环(huan)节往往(wang)繁琐(suo)且(qie)成本(ben)高昂，汇率(lv)波(bo)动、手(shou)续(xu)费、支(zhi)付(fu)渠道限制等(deng)问题，让许(xu)多消费者望(wang)而(er)却步(bu)。而现(xian)在，随(sui)着欧(ou)美(mei)地区(qu)“一卡(ka)多(duo)能”支付解决方(fang)案(an)的不(bu)断成熟，其(qi)便捷(jie)性和成本优(you)势正逐渐(jian)辐射(she)全球(qiu)。

许多(duo)国际(ji)知名的电(dian)商平台，已(yi)经(jing)开(kai)始支(zhi)持(chi)基(ji)于“一(yi)卡多(duo)能(neng)”的(de)支付方(fang)式(shi)。这(zhe)意(yi)味着(zhe)，无论(lun)你身(shen)处何(he)地(di)，只要你的支(zhi)付工(gong)具(ju)具备(bei)了(le)“一卡多能”的(de)特性，就能(neng)像在(zai)国(guo)内(nei)购(gou)物一(yi)样，轻(qing)松地在(zai)海(hai)外(wai)网站下(xia)单(dan)，并(bing)享受(shou)到更低的(de)交易(yi)成本和更快的(de)结(jie)算(suan)速度(du)。这(zhe)不(bu)仅(jin)极大(da)地拓展(zhan)了消费(fei)者的(de)购(gou)物选(xuan)择，也促(cu)进(jin)了全球(qiu)消(xiao)费市(shi)场的(de)融(rong)合。

更进一步，一些(xie)创新(xin)的“一(yi)卡(ka)多能(neng)”支(zhi)付解(jie)决方(fang)案，还在探索将(jiang)本(ben)地(di)支付习惯与国(guo)际支付标(biao)准相(xiang)结合(he)。例如(ru)，通过(guo)集成(cheng)多(duo)种货币(bi)支付选项(xiang)、提(ti)供实时的汇率转(zhuan)换、以及优化跨境资(zi)金流(liu)转路(lu)径(jing)，旨在让每一次跨境交(jiao)易都(dou)如同本(ben)地交易(yi)一(yi)样(yang)顺畅(chang)。这对于依(yi)赖进口商(shang)品或(huo)服务的小微企(qi)业(ye)和个人消费者来(lai)说(shuo)，无(wu)疑是巨(ju)大的福(fu)音(yin)，能(neng)够显著降(jiang)低(di)他们(men)的运营(ying)成本(ben)，提高国际(ji)贸易的效(xiao)率。

赋能全(quan)球商(shang)业，驱动经济(ji)增(zeng)长(zhang)

“一(yi)卡多(duo)能”支付革新(xin)，对全球商业(ye)的赋能作(zuo)用是深(shen)远(yuan)的。它(ta)为企(qi)业，特(te)别(bie)是跨(kua)国(guo)企业(ye)，提供了更(geng)高(gao)效(xiao)、更经济(ji)的(de)支付(fu)解决(jue)方(fang)案。

在B2B（企(qi)业对企业(ye)）支付领(ling)域(yu)，“一卡(ka)多能”正(zheng)在推动(dong)交(jiao)易(yi)的(de)数(shu)字化(hua)和(he)智能(neng)化。企业(ye)可以(yi)通过集成(cheng)的支付平台，实(shi)现供应商付款(kuan)、员工报销(xiao)、发票(piao)处理等全(quan)流程的自(zi)动(dong)化(hua)。这不(bu)仅(jin)能(neng)大(da)幅(fu)减少人(ren)工(gong)成本和(he)错(cuo)误率，还(hai)能加(jia)速资金(jin)周转(zhuan)，提升(sheng)企业(ye)运营(ying)效(xiao)率(lv)。

对于(yu)跨国贸易(yi)而言(yan)，“一(yi)卡(ka)多(duo)能(neng)”为进(jin)出口企业(ye)提(ti)供了(le)更(geng)加便(bian)捷的跨境资金(jin)结算服(fu)务(wu)。通过(guo)与全(quan)球范(fan)围内(nei)的(de)支(zhi)付机构、银(yin)行合(he)作(zuo)，构建起(qi)一(yi)个(ge)高效的支付网(wang)络，能够实(shi)现多(duo)种货(huo)币的(de)实(shi)时兑换和快(kuai)速到账。这有(you)助于企(qi)业降(jiang)低汇(hui)兑风险(xian)，提(ti)高资(zi)金使(shi)用(yong)效率，从(cong)而(er)在(zai)全球(qiu)市场中更具(ju)竞(jing)争力(li)。

“一卡多能(neng)”的普及，也为(wei)金融科技（FinTech）的创新提供了沃土。全球各(ge)地的创业(ye)公司和技(ji)术团队，正(zheng)围绕“一(yi)卡多(duo)能(neng)”的生(sheng)态，开(kai)发出各种(zhong)创新的支(zhi)付产(chan)品和(he)服(fu)务(wu)，例如，提供智(zhi)能(neng)投顾、跨(kua)境汇款(kuan)、数字钱包(bao)等(deng)，这些创(chuang)新应用正(zheng)在不断丰(feng)富支付(fu)生态，满足日(ri)益增长(zhang)的多元化金(jin)融(rong)需求。

挑(tiao)战与机遇并(bing)存(cun)，共绘(hui)支付(fu)新篇(pian)章(zhang)

当(dang)然，任何一(yi)场颠(dian)覆(fu)性的变(bian)革，都(dou)伴随(sui)着挑(tiao)战与(yu)机(ji)遇(yu)。“一卡(ka)多能”的(de)全球(qiu)推(tui)广(guang)，同样面临着(zhe)一(yi)些需(xu)要克服的障碍。

标(biao)准不(bu)一的(de)挑战(zhan)：尽管“一卡(ka)多能”的(de)理(li)念得到了广泛(fan)认(ren)同，但(dan)不(bu)同国(guo)家和地(di)区在(zai)支(zhi)付技(ji)术(shu)标(biao)准、监(jian)管政策、用户习(xi)惯等方面仍(reng)存(cun)在(zai)差异。如何建(jian)立一(yi)套(tao)通用的(de)国(guo)际标准，实现(xian)不同(tong)支付(fu)系统(tong)之间的互(hu)联互(hu)通，是亟待解决(jue)的难题。

安(an)全与(yu)合规(gui)的(de)考(kao)验(yan)：随(sui)着支付(fu)场景(jing)的(de)不断(duan)拓(tuo)展和用(yong)户(hu)数据的广泛(fan)应(ying)用(yong)，数(shu)据安(an)全(quan)和(he)隐私保(bao)护变(bian)得尤(you)为(wei)重要。各(ge)国(guo)在(zai)数(shu)据跨境(jing)流动、金(jin)融监管(guan)等方面的政策(ce)差异(yi)，给“一卡多(duo)能”的全球(qiu)化(hua)发展带来(lai)了一定(ding)的合(he)规挑(tiao)战(zhan)。

技(ji)术(shu)更(geng)新与(yu)普及(ji)的压力：“一(yi)卡多(duo)能”的实现，依赖(lai)于先进的(de)支付(fu)技(ji)术(shu)和基(ji)础设(she)施。在(zai)一些发展(zhan)中地区，技(ji)术的(de)普及(ji)和用户(hu)习(xi)惯的养成(cheng)需要(yao)时间和(he)投入。

挑(tiao)战与(yu)机遇(yu)总是并存(cun)。欧美地(di)区(qu)在(zai)“一卡多能”领(ling)域的先行探索(suo)，为全(quan)球(qiu)提供了宝贵(gui)的经(jing)验和(he)示范(fan)。未来(lai)，随着(zhe)技术的不断成(cheng)熟、监(jian)管的(de)逐步(bu)完善(shan)以及(ji)全球(qiu)合作(zuo)的深入，“一(yi)卡多能”必将进一步(bu)打破地(di)域(yu)限制，连接(jie)全球的支付生态。

从(cong)欧(ou)美地区的支付(fu)革(ge)新出发，“一(yi)卡多(duo)能(neng)”正以(yi)其强大的生命力(li)和(he)包容(rong)性(xing)，引领(ling)着全(quan)球支付的(de)新(xin)篇章(zhang)。它不仅仅是(shi)支付工具的升级，更是生(sheng)活方式(shi)的重塑(su)，是商(shang)业模式的创(chuang)新(xin)，是连接(jie)世(shi)界(jie)的桥梁。我们(men)有理由相信，在(zai)不(bu)久的将来，“一卡多(duo)能(neng)”将(jiang)成为(wei)连接(jie)全球(qiu)数字(zi)经济(ji)的关键纽(niu)带，为构建一个更加便(bian)捷、高效(xiao)、普惠(hui)的(de)数(shu)字(zi)未(wei)来(lai)贡献力量。

这(zhe)场支付的革(ge)命(ming)，正(zheng)以(yi)前所未有(you)的速度席卷(juan)而(er)来，而我(wo)们(men)，正身(shen)处其(qi)中，共同见(jian)证并参与(yu)这(zhe)场(chang)伟大的变(bian)革。

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图片来源：每经记者 陈思张 摄

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