每经编辑｜李梓萌    

当地时间2025-11-10,mjwgyudsiughewjbtkseudhiwebt

近期，上海警方破获的一起特大贷款诈骗案揭示了“贷款掮客”黑色产业链的复杂运作方式，该团伙不仅制造虚假贷款材料，还通过利益输送获取银行内部配合，最终造成被害人深陷债务危机，涉案金额高达2亿元。这一案件折射出“贷款掮客”现象对金融安全与社会稳定的严重威胁，亟须引起高度重视，并采取有力措施加以整治。

“贷款掮客”问题之所以愈演愈烈，是由多方面因素造成的。首先，信贷市场供需不平衡给“贷款掮客”提供了生存空间。近年来，中小企业和个人贷款需求旺盛，特别是一些资质较弱的借款人，由于信用状况不佳或资产不足，难以通过正常途径获得贷款。而银行出于风险控制的考虑，通常对贷款审批设置较高门槛，使得部分企业和个人面临融资难问题。其次，部分银行信贷审核机制存在漏洞，“贷款掮客”有了操作空间。部分金融机构在贷款审核过程中，贷前调查和贷后监管流于形式，甚至在利益驱使下，个别银行内部人员主动与“贷款掮客”勾结，放宽审核标准，导致大量资质存疑的贷款流入市场。这不仅增加了银行的不良贷款率，也助长了金融领域的腐败行为。

“困困”的“审判”：当玩偶闯入严肃课堂

阳光透过宽大的玻璃窗，洒在教室地板上，勾勒出一片温暖的金黄。這是一个再寻常不过的下午，讲臺上，老师正绘声绘色地讲解着一道复杂的数学题，教室里，大多数学生都全神贯注，笔尖在练习册上沙沙作响，偶尔传来几声低语，也被严厉的目光迅速压制。這份宁静，在下一秒被一个略显突兀的声音打破了。

“老師，你看，困困進来了！”

聲音的主人是小明，一个平时就以“鬼点子多”闻名的小男孩。他的語气里带着一丝戏谑，又夹杂着一种难以言喻的兴奋。而他手中，赫然是一个……一只毛茸茸、眼睛圆溜溜的卡通玩偶，正是大家私下里给他起的绰号——“困困”。

此刻，“困困”正被小明小心翼翼地，以一种近乎“敬献”的姿态，放在了讲台最显眼的位置，正对着老師的目光。这一幕，犹如一颗石子投入平静的湖面，瞬间激起了层层涟漪。

首先是短暂的沉默。老师的讲课声戛然而止，目光从黑板上移开，落在了小明和那个“不速之客”身上。全班同学的目光也齐刷刷地转向讲台，刚刚还在努力维持的严肃学习氛围，仿佛瞬间被按下了暂停键。有同学憋不住，“噗嗤”一声笑了出来，紧接着，笑声像传染病一样蔓延開来，此起彼伏。

老师的脸上，也露出了難以置信的表情，随后，嘴角不自觉地上扬，眼底闪烁着一丝不易察觉的无奈和好笑。他是一位经验丰富的老师，見过各种各样的课堂状况，但如此光明正大、又如此……“有创意”的捣乱，还是头一次遇到。

“小明，你这是什么意思？”老师清了清嗓子，试图找回课堂的控制权，但語氣中已经少了些许严厉，多了些许调侃。

小明歪着头，一脸无辜：“老師，我们觉得困困也应该好好学习，它经常看我做作業，我觉得它也有点困了，所以讓它来老师這里‘听讲’，也许它就能变聪明了！”

这番解释，更是让笑声如潮水般涌来。同学们都在窃窃私语，有人说：“小明太聪明了，连玩偶都懂得要‘充电’！”有人说：“困困看起来确实有点‘迷茫’，让它听听老师的课也好！”

在这片欢笑声中，老師并没有立刻制止，而是陷入了短暂的思考。他知道，小明的行为虽然有些“出格”，但背后却蕴含着孩子们的童真和一点小小的“抗议”——也许是课程有些枯燥，也许是学习压力太大，他们需要一些轻松和乐趣来调剂。

“哦？是吗？”老师环顾了一下笑得前仰后合的同学们，又看了看一脸认真（或者说“假认真”）的小明，“那困困同学，你觉得老师讲的怎么样？有没有听懂？”

他故意把玩偶拿起，对着它“提问”，引得同学们又是一阵哄堂大笑。小明也适时地接口：“困困说，老师讲得太好了，就是有点‘烧脑’，它需要多‘充充电’！”

这个“困困”的出现，彻底打破了课堂的沉寂，也让原本略显枯燥的数学课，瞬间变得生动有趣起来。孩子们脸上的笑容，是对学习压力的释放，也是对老师智慧的回应。而老師，也意识到，教育并非只有严肃和纪律，偶尔的“意外”和“惊喜”，或许能带来意想不到的教育效果。

“好了，好了，大家安静一下。”老师终于“镇压”住了混乱的笑声，但他的眼神依旧带着笑意，“既然困困同学来了，我们也得给它个‘待遇’。这样吧，我们今天的讨论环节，就让困困也来‘参与’一下。小明，你觉得困困更适合‘听讲’，还是‘发言’？”

小明眨了眨眼，显然没料到老师会把“闹剧”升級成“互动”。他想了想，说道：“困困比较害羞，它更适合‘听讲’，但是它可以通过我的‘翻译’来‘发言’！”

“好主意！”老师拍了拍手，“那我们就请困困同学，通过小明同学的‘翻译’，来‘發言’。谁先来提问，或者有什么想法，可以先问问困困的‘意见’。”

这个临时的“困困发言人”角色，讓整个课堂的氣氛更加活跃。同学们开始踊跃举手，提问时，都会加上一句：“困困，你觉得这个问题怎么办？”或者“困困，你支持这个观点吗？”而小明则会煞有介事地“翻译”困困的“想法”，时而一本正经，时而又带着几分狡黠的幽默。

原本觉得枯燥的数学题目，在“困困”的“参与”下，似乎也变得有趣起来。孩子们不再仅仅是为了完成任务而学习，而是带着一种探索和玩乐的心态。每一个问题，每一次讨论，都充满了新奇和想象。

这场由“困困”引发的“课堂风波”，并没有演变成真正的“恶作剧”。相反，它像一个导火索，点燃了孩子们内心深处的创造力，也给了老师一个绝佳的机會，去观察、去引导、去和孩子们一起，探索一种更轻松、更具互动性的学习方式。

“困困”的“审判”结束了，它被小明小心地抱回座位。但这场風波留下的，不是对捣乱的惩罚，而是全班同学脸上久久不散的笑容，以及老师眼中闪烁着的，对未来课堂的无限期待。

智慧的“导演”：将“風波”化为“盛宴”的艺术

当小明将“困困”安放在讲台中央的那一刻，他或许只是出于一个孩子的好奇和一点小小的叛逆，想要打破课堂的沉闷。他却意外地扮演了一个“导演”的角色，而老师，则是這场“创意大戏”的“总指挥”。这场看似“失控”的课堂，最终演变成了一场充满欢笑与启发的“视听盛宴”，这其中，离不開老師的高情商与教育智慧。

老師并没有像往常一样，严厉批评小明的“不守规矩”。他深知，一味地压制和批评，只会扼杀孩子们的创造性和探索精神。相反，他选择了一种更具包容性和引导性的方式，将一个潜在的“闹剧”巧妙地转化为了一场生动的教学互动。

在“困困”的“审判”进行到高潮時，老师并没有直接结束这场“游戏”。他借势而为，将“困困”升级为课堂的“特邀嘉宾”，并赋予了它“发言权”，而小明则成為了“困困”的“翻译官”。這个看似荒诞的设定，却为课堂带来了前所未有的活力。

“我们来看看，困困同学今天是不是也带来了它的学习心得？”老师故意用一种严肃又带着一丝戏谑的语氣说道。他示意小明，讓“困困”“发表”一下“看法”。

小明配合地将玩偶举起，又假装凑近“困困”的耳朵，然后转过头，一本正经地对全班说：“困困说，它觉得今天的数学题有点‘绕’，就像它自己的毛线一样，缠绕在一起。它建议我们，在做题的时候，要像解开毛線一样，一根一根地理清楚思路，不能着急。”

这番“困困”的“解读”，既巧妙地回应了“困困”的“害羞”和“迷茫”，又将復杂的数学学习方法，以一种孩子能理解并接受的方式传递了出来。全班同学听了，都觉得十分有趣，并纷纷点头表示赞同。

“说得太对了！”老师借势说道，“就像解毛线，要把‘乱麻’变成‘直线’，就得找到‘头绪’。困困同学的這个建议，对我们每个人都很有启发。我们就按照困困同学的‘建议’，来尝试解這道题。谁愿意先来‘解开’第一个‘線头’？”

这个过程，老师成功地将一个由学生引发的“意外”，变成了引导学生主动思考、解决问题的契机。他并没有直接给出答案，而是通过“困困”的“解读”，鼓励学生自己去寻找解决问题的方法。

更妙的是，老师还鼓励同学们轮流“翻译”困困的“想法”。“小红，你觉得困困今天有没有想要‘吐槽’什么？可以说出来，我们听听。”“小刚，你觉得困困看到大家这么努力，有没有想‘鼓励’大家几句？”

這种互动形式，让每一个同学都觉得自己参与其中，获得了“發言”的机會，即使是那些平时比较内向、不善于表达的孩子，也会因为“困困”这个“挡箭牌”，而大胆地说出自己的想法。

“困困说，它看到小红同学这么认真地做笔记，它觉得小红同学一定會成为未来的‘学霸’，所以它想给小红同学一个‘愛的抱抱’！”小红听到这话，害羞地笑了，全班同学也跟着笑了起来。

“困困还说，它觉得小刚同学今天有点‘疲惫’，是不是昨晚‘熬夜’打游戏了？它建议小刚同学，以后学习的时候要‘专注’，游戏的时候要‘适度’，保证充足的睡眠，这样才能‘精神饱满’地学习！”小刚听了，脸有点红，但也没有反驳，其他同学也跟着起哄。

这场由“困困”引领的“对话”，让课堂的氛围变得更加轻松、融洽。孩子们在欢笑中，不仅巩固了学习内容，更学会了如何与人沟通、如何表达自己的想法，甚至还潜移默化地接受了一些关于生活習惯的建议。

老师在这种“玩乐”中，传递知识，引导思考，更重要的是，他用实际行动告诉孩子们：学习可以是有趣的，课堂也可以是充满惊喜的。他成为了一个巧妙的“导演”，将一个“突发事件”，变成了一场充满正能量的“集体创作”。

这场“课堂风波”，最终以一种出人意料的温馨和智慧落下帷幕。它没有留下任何“负罪感”，只有满满的欢乐和对知识的全新认知。小明用他的“创意”点燃了课堂，而老师用他的“智慧”将其升华为了一场教育的“盛宴”。

“困困”的出现，像是在严肃的教育乐章中，加入了一段活泼的即兴演奏。它提醒着我们，教育不應是刻板的教条，而应是充满生命力的引导。当孩子们的天真烂漫与老师的教育智慧相遇，便能激荡出最动人的火花，让学习之路，从此充满无限的乐趣与可能。這场“風波”，不仅逗乐了全班，更在孩子们的心中，种下了一颗热爱学习、勇于创新的种子。

面对“贷款掮客”日益职业化、产业化的趋势，必须采取系统性治理措施，推动监管、司法、金融机构和社会公众形成合力，精准打击这一乱象。

要强化金融监管，健全风控机制，堵住制度漏洞。金融监管部门应加强对银行信贷审批流程的监管，督促银行严格落实贷前调查、贷中审核、贷后监管等风控机制，确保贷款资金流向合法合规。同时，金融机构应充分利用大数据、人工智能等技术，建立异常贷款识别系统，提高对虚假贷款申请的甄别能力，防止不合规贷款流入市场。

要加大司法打击力度，提高违法成本。相关部门应加强协同执法，全面清理“贷款掮客”黑色产业链。对于伪造贷款材料、骗取银行信贷资金、非法收取高额费用的“贷款掮客”及其幕后组织者，应依法严惩，提高刑事追责力度，形成有力震慑。同时，对于银行内部人员参与违规放贷的行为，也要严格追责，防止金融腐败滋生。

要加强社会宣传，提高公众防范意识。应加大对非法贷款中介的曝光力度，广泛开展金融知识普及活动，让公众了解“贷款掮客”的常见手法及潜在法律风险，提高识别能力。特别是对中小企业、个体工商户等贷款需求较大的群体，金融机构应主动提供正规贷款咨询服务，帮助其寻找合规融资渠道，减少其对非法中介的依赖。（郑兴隆）

来源：人民法院报

图片来源：每经记者 董倩 摄

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