当地时间2025-11-10,rmwsagufjhevjhfsvjfhavshjcz

近期，上海警方破获的一起特大贷款诈骗案揭示了“贷款掮客”黑色产业链的复杂运作方式，该团伙不仅制造虚假贷款材料，还通过利益输送获取银行内部配合，最终造成被害人深陷债务危机，涉案金额高达2亿元。这一案件折射出“贷款掮客”现象对金融安全与社会稳定的严重威胁，亟须引起高度重视，并采取有力措施加以整治。

“贷款掮客”问题之所以愈演愈烈，是由多方面因素造成的。首先，信贷市场供需不平衡给“贷款掮客”提供了生存空间。近年来，中小企业和个人贷款需求旺盛，特别是一些资质较弱的借款人，由于信用状况不佳或资产不足，难以通过正常途径获得贷款。而银行出于风险控制的考虑，通常对贷款审批设置较高门槛，使得部分企业和个人面临融资难问题。其次，部分银行信贷审核机制存在漏洞，“贷款掮客”有了操作空间。部分金融机构在贷款审核过程中，贷前调查和贷后监管流于形式，甚至在利益驱使下，个别银行内部人员主动与“贷款掮客”勾结，放宽审核标准，导致大量资质存疑的贷款流入市场。这不仅增加了银行的不良贷款率，也助长了金融领域的腐败行为。

【同人创作的破圈密码】

在B站某位匿名画師的个人主页里，一组名为《元素共鸣》的同人漫画正在以日均10万+的速度收割流量。这部以《原神》角色为原型的创作，意外掀起了关于二次元同人作品价值的新讨论——当枫原万叶与魈在暴雨中持剑对峙的画面被赋予水墨风格的演绎，当达达利亚的戰斗服在特写镜头下展现精妙剪裁，观众们突然意识到：同人创作早已突破"粉丝自嗨"的范畴，正在形成独特的艺术语言。

这种现象在《原神》3.4版本更新期间达到高峰。据统计，仅2023年第一季度，国内各平台《原神》相关同人作品总量突破200万件，其中具备完整叙事结构的漫画创作占比达17%。这些作品在保留角色核心特质的大胆进行世界观重构：有画师将璃月港改造成赛博朋克都市，让钟离化身数据流中的守护者；也有创作者构建现代校园平行时空，让雷电将军成為严厉的教导主任。

这种创作热潮背后，是国產IP衍生开發的范式转移。米哈游官方推出的"创作激励计划"已吸引超过50万创作者入驻，平台提供的角色建模数据包下载量突破千万次。專業动画团队开始从优质同人作品中挖掘人才，某部点击破亿的枫丹廷探案系列漫画，其主笔已被邀约参与官方外传动画制作。

【从同人到专业的进化论】

在杭州某动画工作室的渲染农场里，导演林薇正在调试《尘世巡游》的最终剪辑。这部由同人漫畫改编的动画电影，历经三年孵化即将登陆暑期档。影片中，旅行者与七国角色的互动被赋予电影级叙事——蒙德城的飞鸟群像采用粒子特效呈现，璃月港的市井烟火通过8K实景扫描技术还原。

这种专业转化并非个例，2024年备案的36部国产动画中，有11部源自高人气的游戏同人创作。

這种转变催生了全新的创作生态。專业院校开始设立"二次元IP衍生开发"课程，中国传媒大学动画学院去年开设的"同人叙事结构研究"选修课，200个名额在開放选课時3秒告罄。在产业端，某视频平台推出的"原创激励计划2.0"采用"用户数据+专业评审"的双轨机制，已有13部同人作品通过该计划获得千万级投资。

值得关注的是审美体系的升級迭代。曾参与《雾海悬谜境》制作的场景设计师陈默透露，现在团队会专门研究同人作品中的视觉创新："有位画师用敦煌壁畫元素重构须弥城的概念图，我们将其数字化后做成动态桌面，单月下载量超800万次。"这种双向滋养正在重塑行业标准——即将发布的《2024中國动画產业白皮书》显示，观众对"具有同人创作基因"的动画作品期待值高出传统IP改编23个百分点。

从B站创作激励计划的流量分配到专業动畫电影登陆院线，从个人画板前的即兴创作到工业化生产线的精密协作，《原神》同人生态的演变轨迹，恰好印证着中国二次元产业从圈层文化向主流市场突围的完整路径。当同人创作开始反哺官方内容，当业余画师的笔触能撬动亿元級投资，我们或许正在見证中国文化创意产业最具活力的变革现场。

面对“贷款掮客”日益职业化、产业化的趋势，必须采取系统性治理措施，推动监管、司法、金融机构和社会公众形成合力，精准打击这一乱象。

要强化金融监管，健全风控机制，堵住制度漏洞。金融监管部门应加强对银行信贷审批流程的监管，督促银行严格落实贷前调查、贷中审核、贷后监管等风控机制，确保贷款资金流向合法合规。同时，金融机构应充分利用大数据、人工智能等技术，建立异常贷款识别系统，提高对虚假贷款申请的甄别能力，防止不合规贷款流入市场。

要加大司法打击力度，提高违法成本。相关部门应加强协同执法，全面清理“贷款掮客”黑色产业链。对于伪造贷款材料、骗取银行信贷资金、非法收取高额费用的“贷款掮客”及其幕后组织者，应依法严惩，提高刑事追责力度，形成有力震慑。同时，对于银行内部人员参与违规放贷的行为，也要严格追责，防止金融腐败滋生。

要加强社会宣传，提高公众防范意识。应加大对非法贷款中介的曝光力度，广泛开展金融知识普及活动，让公众了解“贷款掮客”的常见手法及潜在法律风险，提高识别能力。特别是对中小企业、个体工商户等贷款需求较大的群体，金融机构应主动提供正规贷款咨询服务，帮助其寻找合规融资渠道，减少其对非法中介的依赖。（郑兴隆）

来源：人民法院报

图片来源：人民网记者 冯兆华 摄

驹泽大学

分享让更多人看到