每经编辑｜陈土平    

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支付的(de)未来(lai)已(yi)来(lai)：欧(ou)美(mei)“一卡多能”的革(ge)命性浪(lang)潮

在(zai)科(ke)技(ji)飞速(su)发展的今天，支付方式的演进(jin)速度更是(shi)令人(ren)目不暇(xia)接。曾几(ji)何时(shi)，现金和银(yin)行(xing)卡(ka)是主流，而(er)如今，智能(neng)手(shou)机(ji)、二维码、NFC等技术(shu)已悄(qiao)然渗透到(dao)我们(men)生(sheng)活的方(fang)方面面。在这场(chang)波澜(lan)壮(zhuang)阔的支付革新(xin)浪(lang)潮中，欧美地(di)区正(zheng)以(yi)前(qian)所(suo)未有的姿(zi)态(tai)，引领(ling)着(zhe)全(quan)球(qiu)支付的新篇(pian)章(zhang)。

其中，“一卡多能(neng)”的支付(fu)理念，更是(shi)以(yi)其强大的包容性和前瞻(zhan)性，成(cheng)为驱(qu)动(dong)这(zhe)场变(bian)革(ge)的核(he)心(xin)引擎(qing)。

“一卡(ka)多能(neng)”，顾名(ming)思义(yi)，是指一张卡(ka)片或(huo)一(yi)个数字身份，能(neng)够承(cheng)载多种支(zhi)付功能，甚至超(chao)越(yue)支(zhi)付本身，与(yu)我们的(de)生(sheng)活场景深度融合。它(ta)不再(zai)仅(jin)仅(jin)是银(yin)行卡或信用卡(ka)，而是演变成集(ji)身(shen)份识(shi)别、支付(fu)结算、会(hui)员管(guan)理、交通出行(xing)、门禁控制等(deng)多(duo)种功(gong)能(neng)于一体(ti)的(de)智(zhi)能载(zai)体。这种革(ge)新，不(bu)仅极大地提(ti)升了(le)用(yong)户体验，更以(yi)前所(suo)未有的方(fang)式(shi)重(zhong)塑(su)了金(jin)融服务(wu)、零(ling)售(shou)业、交(jiao)通出(chu)行等多个行(xing)业。

颠覆传(chuan)统，重(zhong)塑用户体(ti)验

回望过(guo)去，每一次支付(fu)都需要携带厚(hou)重的钱包(bao)，里面装(zhuang)满(man)了各种卡(ka)片：信用(yong)卡(ka)、借记(ji)卡、会员卡、公交(jiao)卡、门(men)禁卡……每(mei)次(ci)支(zhi)付，都要(yao)在众(zhong)多卡片中(zhong)寻找(zhao)正(zheng)确(que)的(de)，然(ran)后进(jin)行(xing)繁琐(suo)的操(cao)作(zuo)。而现在，“一(yi)卡多(duo)能”正(zheng)在(zai)终(zhong)结这一(yi)切。

想象一下(xia)，你(ni)只(zhi)需携带一部智能手机，或(huo)一张集成(cheng)多(duo)种功能(neng)的智(zhi)能卡，便可轻松应对(dui)日常(chang)生(sheng)活中的(de)各种支付和通(tong)行需求。在超(chao)市(shi)购物时，通(tong)过手(shou)机或卡片即可(ke)快速完成支付(fu)，同时(shi)自(zi)动(dong)累积(ji)会员积分；乘(cheng)坐公共交通时，只(zhi)需轻轻一刷，即可完(wan)成车费支(zhi)付，无(wu)需排(pai)队购(gou)票；在(zai)电(dian)影(ying)院观(guan)影，手机(ji)即(ji)可完(wan)成(cheng)购票(piao)、入场检票，甚至在(zai)观影(ying)过程中还能进(jin)行线(xian)上点(dian)餐。

这种(zhong)无缝衔接、极(ji)致便捷的体(ti)验(yan)，正是“一(yi)卡(ka)多(duo)能”带给我们的深(shen)刻(ke)改变。

这种(zhong)改(gai)变，得(de)益于(yu)底层技(ji)术(shu)的不(bu)断(duan)突(tu)破。生(sheng)物识别技(ji)术的成(cheng)熟(shu)，如指(zhi)纹、面部(bu)识别，让支付更加安全(quan)便捷；NFC（近场通(tong)信）技术(shu)的普(pu)及，使(shi)得(de)“碰一碰”支付(fu)成为可(ke)能；大数(shu)据和人(ren)工智能(neng)的应(ying)用(yong)，则为“一卡多(duo)能”提供了(le)强大(da)的后(hou)台支(zhi)撑，能够(gou)进行个(ge)性化的推荐、精(jing)准的风险控制，以及(ji)更(geng)高效(xiao)的(de)服务(wu)。

场(chang)景融(rong)合(he)，赋(fu)能(neng)多(duo)元生态(tai)

“一卡(ka)多能(neng)”的魅力，远不(bu)止于(yu)支付本(ben)身的便捷(jie)。它(ta)更在(zai)于将(jiang)支(zhi)付功(gong)能(neng)深度(du)融合于各种(zhong)生活(huo)场景，从(cong)而构建出一个更加(jia)丰富多(duo)元的(de)生态(tai)系(xi)统(tong)。

在零售业(ye)，商家可(ke)以(yi)通过“一卡(ka)多能”平台(tai)，整合会员(yuan)管理、营销(xiao)推广(guang)、支付(fu)结算等(deng)功(gong)能。消费者(zhe)凭一张(zhang)卡(ka)或一(yi)个App，即可(ke)享(xiang)受全(quan)渠道的(de)购(gou)物体验，并(bing)获得(de)个性(xing)化的优惠和积(ji)分回(hui)馈。这(zhe)种高度的(de)客户(hu)粘性(xing)和(he)数据驱动(dong)的营销，将极(ji)大(da)地(di)提(ti)升商家的运(yun)营效(xiao)率和(he)竞争力(li)。

在交通出行领域，“一卡(ka)多能”正在引领(ling)智慧交通(tong)的(de)新浪(lang)潮。从(cong)公(gong)交、地(di)铁到共(gong)享单(dan)车、网约(yue)车，一(yi)张卡(ka)或(huo)一个App即可实(shi)现全(quan)方(fang)位(wei)的(de)便(bian)捷(jie)出行(xing)。更(geng)进一(yi)步，它(ta)还能与停(ting)车场、充电桩(zhuang)等(deng)基础设(she)施(shi)连接(jie)，实现无感支(zhi)付和智能调(diao)度，有(you)效(xiao)缓解城市交(jiao)通拥(yong)堵。

在公共(gong)服务领域，“一卡(ka)多能”也展现出巨大(da)的潜(qian)力。智慧城市(shi)的概念(nian)正在(zai)加(jia)速落地(di)，居(ju)民可以(yi)通过集成(cheng)市民卡的(de)“一卡多能(neng)”服(fu)务(wu)，一站式(shi)办理(li)社(she)保(bao)、公积金、水(shui)电煤(mei)缴(jiao)费等各类(lei)政(zheng)务服务，大大简化了办(ban)事流程，提(ti)升了(le)公共服务的效率和(he)满意(yi)度(du)。

安全升(sheng)级，信任基石(shi)稳(wen)固

在支付(fu)革(ge)新(xin)的(de)背(bei)后(hou)，安全始(shi)终是(shi)用户(hu)最关(guan)心的核(he)心(xin)问题(ti)。欧美(mei)地区在(zai)推(tui)广“一(yi)卡多(duo)能”的(de)过程中(zhong)，高度重(zhong)视安(an)全技术的(de)研发和(he)应(ying)用。

多(duo)重加密(mi)技术(shu)、风(feng)险实时(shi)监(jian)控、异(yi)常交易预警(jing)等(deng)措施，为“一卡多(duo)能(neng)”支付提供了(le)坚实(shi)的(de)安(an)全(quan)保(bao)障(zhang)。例如，基于生(sheng)物识别的身份(fen)认证(zheng)，相(xiang)比传统(tong)的密码或(huo)PIN码，具(ju)有更高的安全(quan)性，有(you)效(xiao)防(fang)止了盗刷和欺(qi)诈(zha)。平(ping)台对(dui)交(jiao)易(yi)数据(ju)进(jin)行匿名化(hua)处(chu)理，并(bing)严格(ge)遵守(shou)隐私保护(hu)法规(gui)，确(que)保用(yong)户信息的安(an)全。

开放银(yin)行(xing)（OpenBanking）和(he)API（应用(yong)程序(xu)接口(kou)）的广(guang)泛应(ying)用，也为(wei)“一(yi)卡多(duo)能”的生态发展(zhan)提供了(le)支持。通(tong)过(guo)标准化(hua)的(de)接(jie)口，不同的支付(fu)机构(gou)、金融科(ke)技(ji)公司、甚至第三方服(fu)务(wu)商，都能(neng)安(an)全(quan)、高效(xiao)地接(jie)入到“一卡(ka)多能(neng)”的平台(tai)中(zhong)，共(gong)同构建一(yi)个更加(jia)开(kai)放(fang)、创新(xin)、安全(quan)的(de)支(zhi)付生(sheng)态。

这(zhe)种开放(fang)共享(xiang)的精神(shen)，不仅加速(su)了(le)技(ji)术的(de)迭代，也为(wei)消费者带(dai)来(lai)了(le)更(geng)多(duo)选(xuan)择(ze)和更优质(zhi)的(de)服(fu)务。

“一卡多(duo)能”的全球(qiu)影(ying)响力：跨(kua)境支付的(de)新纪元

欧美(mei)地(di)区在(zai)“一(yi)卡多(duo)能”支付(fu)领域的探(tan)索和(he)实践，其(qi)影响早(zao)已超(chao)越了(le)区域(yu)的界(jie)限，正深刻地改变(bian)着(zhe)全球(qiu)支付的(de)面貌(mao)。尤(you)其(qi)是在(zai)跨(kua)境支(zhi)付领(ling)域(yu)，这(zhe)种(zhong)革(ge)新正开启一个(ge)全新的纪(ji)元，为全球(qiu)商业(ye)的互(hu)联互(hu)通(tong)注(zhu)入新(xin)的活力。

打破壁(bi)垒(lei)，畅(chang)享(xiang)全(quan)球购(gou)物

对(dui)于消(xiao)费(fei)者而言，“一(yi)卡多能(neng)”最直(zhi)观的益处之一便是打(da)破(po)了跨境购物的(de)壁垒。过去，跨国(guo)电商的支(zhi)付环(huan)节往往(wang)繁琐且成(cheng)本(ben)高昂，汇率(lv)波动(dong)、手续费(fei)、支(zhi)付(fu)渠(qu)道限制(zhi)等(deng)问题，让许多消(xiao)费(fei)者(zhe)望(wang)而却步(bu)。而现在(zai)，随(sui)着欧美地(di)区“一卡(ka)多(duo)能”支(zhi)付解(jie)决方案的(de)不断成熟(shu)，其便(bian)捷性(xing)和成本优(you)势正逐渐(jian)辐射全球。

许多(duo)国际知名的(de)电(dian)商平(ping)台，已(yi)经开(kai)始支持基于“一(yi)卡(ka)多(duo)能”的支付方式(shi)。这意味(wei)着(zhe)，无论你身处(chu)何(he)地，只(zhi)要你的支(zhi)付工具(ju)具备了(le)“一卡多能(neng)”的特(te)性(xing)，就能(neng)像(xiang)在国(guo)内购物一(yi)样，轻松地在(zai)海(hai)外网(wang)站下(xia)单，并(bing)享受(shou)到更(geng)低(di)的(de)交易成本和更快的(de)结(jie)算速度。这不(bu)仅极(ji)大地拓展(zhan)了消(xiao)费(fei)者的购(gou)物选(xuan)择，也促(cu)进(jin)了(le)全球消(xiao)费市(shi)场的融合。

更(geng)进(jin)一步(bu)，一(yi)些创新(xin)的(de)“一卡(ka)多能”支(zhi)付解(jie)决方案，还(hai)在(zai)探(tan)索(suo)将本地(di)支付(fu)习惯(guan)与(yu)国(guo)际支付标(biao)准相(xiang)结合(he)。例如(ru)，通过(guo)集(ji)成(cheng)多种货币(bi)支付选项、提供实时的(de)汇(hui)率转换、以及优化跨境资金(jin)流(liu)转路(lu)径，旨在让每(mei)一(yi)次跨(kua)境交易都(dou)如(ru)同本(ben)地(di)交易(yi)一样(yang)顺畅。这对(dui)于依赖进(jin)口商(shang)品或(huo)服务的小(xiao)微(wei)企(qi)业和个人(ren)消费者来(lai)说，无(wu)疑是巨大(da)的福(fu)音，能够显著降(jiang)低(di)他(ta)们的(de)运营成本，提高国(guo)际(ji)贸易的效(xiao)率(lv)。

赋能全球商业，驱动经济增(zeng)长

“一卡多(duo)能”支付革(ge)新(xin)，对全球(qiu)商业(ye)的赋能作用是(shi)深远的。它(ta)为企(qi)业，特(te)别(bie)是跨国(guo)企业(ye)，提供(gong)了更(geng)高效(xiao)、更(geng)经济的(de)支付解决(jue)方案。

在(zai)B2B（企(qi)业对企业）支(zhi)付领(ling)域，“一卡(ka)多(duo)能”正(zheng)在(zai)推动交易(yi)的(de)数字化(hua)和智(zhi)能化。企业(ye)可(ke)以(yi)通过(guo)集成(cheng)的支(zhi)付平台，实现供(gong)应(ying)商付款(kuan)、员(yuan)工报销、发(fa)票(piao)处理等全(quan)流程(cheng)的自动化(hua)。这(zhe)不(bu)仅能大(da)幅减少人工(gong)成本(ben)和(he)错(cuo)误率(lv)，还能(neng)加速资金(jin)周转，提升企业运(yun)营效率(lv)。

对于跨国贸(mao)易(yi)而言(yan)，“一卡(ka)多能”为(wei)进出口(kou)企(qi)业(ye)提供(gong)了更加便(bian)捷(jie)的(de)跨境(jing)资金(jin)结算(suan)服务。通过(guo)与全球(qiu)范(fan)围内(nei)的(de)支付机构、银(yin)行合(he)作，构建起(qi)一个(ge)高(gao)效(xiao)的支(zhi)付网(wang)络(luo)，能够实(shi)现多种货币的(de)实(shi)时兑(dui)换和快(kuai)速到账(zhang)。这(zhe)有助于(yu)企业降(jiang)低(di)汇(hui)兑风险(xian)，提高资金使用(yong)效(xiao)率，从(cong)而(er)在全(quan)球(qiu)市场(chang)中更具竞争(zheng)力(li)。

“一卡多(duo)能(neng)”的普及(ji)，也为(wei)金融科(ke)技（FinTech）的(de)创新(xin)提供(gong)了(le)沃土。全(quan)球各(ge)地的创业公(gong)司(si)和技术团队，正(zheng)围绕“一卡(ka)多能(neng)”的生(sheng)态，开发出(chu)各(ge)种创(chuang)新(xin)的支(zhi)付产(chan)品和服务(wu)，例如，提供智能(neng)投顾、跨(kua)境汇款(kuan)、数字钱包(bao)等，这些创新(xin)应(ying)用正(zheng)在不断(duan)丰富支付生态(tai)，满足日益增长的(de)多元化金融需求。

挑(tiao)战与(yu)机遇并存(cun)，共绘支付新(xin)篇章

当(dang)然(ran)，任何一场颠(dian)覆性的变(bian)革(ge)，都伴(ban)随着挑(tiao)战与(yu)机遇。“一卡(ka)多能”的全(quan)球推广(guang)，同样面(mian)临着(zhe)一(yi)些需(xu)要克服的障(zhang)碍。

标准不(bu)一(yi)的挑(tiao)战：尽(jin)管(guan)“一(yi)卡多能”的理(li)念得到了(le)广泛(fan)认同，但(dan)不同国(guo)家(jia)和(he)地(di)区(qu)在支(zhi)付技术(shu)标准、监(jian)管政策、用(yong)户(hu)习惯等方面(mian)仍存(cun)在差异。如(ru)何建(jian)立一(yi)套通用(yong)的(de)国际标准(zhun)，实现(xian)不(bu)同支付(fu)系统(tong)之(zhi)间的互(hu)联互(hu)通，是(shi)亟待解决的难题。

安全与(yu)合规(gui)的(de)考(kao)验：随(sui)着支付场景的(de)不断拓展(zhan)和用(yong)户(hu)数(shu)据(ju)的(de)广泛(fan)应用(yong)，数据安(an)全(quan)和(he)隐(yin)私保护变(bian)得尤为(wei)重(zhong)要(yao)。各国在(zai)数(shu)据跨境(jing)流动、金融监管等方面的(de)政策差异，给(gei)“一卡多(duo)能”的全球化(hua)发展带来了(le)一定的(de)合规(gui)挑(tiao)战。

技(ji)术更(geng)新(xin)与普及(ji)的(de)压(ya)力(li)：“一卡多(duo)能(neng)”的(de)实现，依赖(lai)于先(xian)进的支付技术(shu)和(he)基础设(she)施。在一些发展中地(di)区，技术的(de)普及(ji)和(he)用户习(xi)惯的(de)养成需要(yao)时(shi)间和(he)投入。

挑(tiao)战(zhan)与(yu)机遇总是(shi)并存。欧美地区(qu)在“一(yi)卡多能”领(ling)域的先行(xing)探索，为全(quan)球(qiu)提(ti)供了(le)宝(bao)贵的经(jing)验和(he)示范。未(wei)来，随着(zhe)技术(shu)的(de)不(bu)断成(cheng)熟、监管的逐步(bu)完善以(yi)及全球合作的深(shen)入，“一卡多能”必(bi)将进一步打破地(di)域(yu)限(xian)制，连接全球的支(zhi)付生态。

从(cong)欧美(mei)地(di)区的支付革(ge)新出(chu)发，“一(yi)卡多能”正以(yi)其(qi)强大(da)的生(sheng)命力和(he)包容性(xing)，引领(ling)着(zhe)全球支付的(de)新(xin)篇章。它不仅仅是支付工具(ju)的升级，更(geng)是生(sheng)活方式(shi)的重塑(su)，是商业(ye)模(mo)式的(de)创(chuang)新(xin)，是(shi)连接世(shi)界的(de)桥(qiao)梁。我们(men)有理由(you)相(xiang)信，在不久的(de)将(jiang)来，“一(yi)卡多(duo)能(neng)”将成为(wei)连接全球数字(zi)经(jing)济的(de)关(guan)键纽(niu)带，为构建一个更加(jia)便捷(jie)、高效(xiao)、普惠(hui)的数字未来贡(gong)献(xian)力量。

这(zhe)场支付的革命(ming)，正(zheng)以(yi)前所未有(you)的速(su)度席卷而来，而(er)我们(men)，正(zheng)身(shen)处其中，共同见(jian)证并参(can)与这场(chang)伟大的(de)变革。

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图片来源：每经记者 陈冬生 摄

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